如果你還沒有買社保養(yǎng)老，那么這篇文章一定要看完，不少人開始買社保養(yǎng)老時，首要疑問究竟買城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險好還是以靈活就業(yè)人員身份交城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險好？這個問題以一個城市為例來說，相對更簡潔易懂。

關于居民養(yǎng)老和靈活就業(yè)養(yǎng)老哪個好？從下面三個角度看：

1、 兩者繳費金額、退休年齡和領取待遇差異

2、 居民養(yǎng)老的優(yōu)點和缺點

3、 靈活就業(yè)養(yǎng)老的優(yōu)點和缺點

一、 兩者繳費金額、退休年齡和領取待遇差異

這里以長沙市為例來說明：

居民養(yǎng)老和靈活就業(yè)養(yǎng)老哪個好

長沙市繳居民養(yǎng)老，按照最高檔次，年交3000元，總共交45000元，交15年，60歲退休金579元/月以上

長沙市交靈活就業(yè)養(yǎng)老，按照最低檔次交費，交15年，總共交12.9萬以上，60歲退休金1178元/月以上。

二、 居民養(yǎng)老保險的優(yōu)點和缺點

居民養(yǎng)老的優(yōu)點在于：

1、 繳費檔次不會額外漲價，個人選擇的年交2000，后續(xù)每年都是交2000，不會額外漲價，除非個人覺得較少了，想提高檔次。

2、 繳費壓力小，目前各省居民養(yǎng)老繳費金額年交200元-12000元之間，很多省份封頂?shù)淖罡邫n次常見是3000（長沙）、4000（重慶）、5300（上海）、6000（武漢）、9000（北京）、12000元（青島）

3、 不擔心延遲退休。居民養(yǎng)老男女統(tǒng)一60歲退休，沒有政策提示說居民養(yǎng)老未來也延遲退休。

4、 回本快。根據(jù)個人繳費檔次不同，一般第二年-第八年回本。

5、 不存在虧的問題。個人交費全部進入賬戶，無論是退休前還是退休后身故，余額都可以退。

6、 身故有喪葬費。通常是固定金額或是基礎養(yǎng)老金的若干倍，一般有兩三千元。

7、 允許一次性補繳。個人前期沒有交費或到了60歲沒有繳滿15年，都可以一次性補繳。

8、 繳費有補貼，交費越高，補貼檔次越高，政府補貼部分也進入個人賬戶。

缺點：

1、 不同地區(qū)基礎養(yǎng)老金差異大，有的地方基礎養(yǎng)老金只有一百多元，有的地方基礎養(yǎng)老金1300元（上海），導致相同交費，地區(qū)間退休待遇差異大。

2、 最高檔次限制。有的人繳費能力強，但是當?shù)匾?guī)定最高檔次只有年交3000或5000，意味著制約退休待遇，想多交交不了。

3、 基礎養(yǎng)老金增長緩慢。基礎養(yǎng)老金雖然也在上漲，但是都是漲幾元或十幾元。

三、 靈活就業(yè)養(yǎng)老保險優(yōu)缺點

靈活就業(yè)養(yǎng)老優(yōu)點：

1、 退休待遇更高。按照當前各省繳費基數(shù)看，即使按照在崗平均工資60%檔次交費，未來15年后退休金1100-1300元以上，普通居民有一定儲蓄加上養(yǎng)老金，一定程度上能夠解決基本生活問題。

2、 享受基本養(yǎng)老金上調(diào)。每年7月底前，各省會發(fā)布養(yǎng)老金上調(diào)方案，個人退休金會上漲，已經(jīng)連續(xù)18年上漲，去年上漲4.5%，今年上漲4%，即使是靈活就業(yè)人員，只交15年，每個月也能增加七八十元以上，活到70多歲以上，退休金可能達到2000元以上。

3、 就業(yè)困難人員享有社保補貼。如果是就業(yè)困難人員，辦理失業(yè)登記以后，后續(xù)實現(xiàn)靈活就業(yè)，可以申請社保補貼，一般補貼3年，補貼繳費50%或三分之二，比如靈活就業(yè)養(yǎng)老+醫(yī)保，一個月交1200元，補貼三分之二，一個月補貼800元，個人只需要交400元，三年可以補貼3萬左右，離退休不足五年可以補貼至退休年齡。

4、 身故享有喪葬費和撫恤金。喪葬費是2個月城鎮(zhèn)居民人均月可支配收入；撫恤金退休人員至少9個月以上城鎮(zhèn)居民人均月可支配收入。

靈活就業(yè)養(yǎng)老的缺點：

1、 不能一次性補繳。只能逐年繳費，意味著臨近退休還沒交費的人，選擇靈活就業(yè)養(yǎng)老就完全不合適，50歲開始交費，最快65歲才能退休。

2、 最低繳費年限會上調(diào)。目前是最低交15年，但是人社部十四五規(guī)劃明確規(guī)定十四五期間提高最高最低繳費年限。

3、 延遲退休。人社部十四五規(guī)劃明確規(guī)定實施漸進式延遲退休，未來退休年限肯定不是女性55歲、男性60歲。

4、 退休前身故或退休后不久身故會有經(jīng)濟損失。個人交費比例20%，只有8%進入個人賬戶身故可退，12%進入統(tǒng)籌賬戶，身故不退。比如個人按照4250繳費基數(shù)，每個月交850元，一年交10200元，15年交153000元，進入個人賬戶61200元，身故可退；進入統(tǒng)籌的91800元（4250×12%×12月×15年）身故不退。

5、 繳費基數(shù)每年上漲，每年實際繳費金額不斷提高。繳費基數(shù)上下限是在崗平均工資的60%-300%，每年在崗平均工資上漲帶動繳費基數(shù)上漲。

總結：

居民養(yǎng)老適合繳費能力一般的人員投保，無論是年輕還是老年都可以交，待遇較低；而靈活就業(yè)養(yǎng)老需要結合當前個人年齡情況，充分考慮繳費能力和退休年齡問題。