結(jié)匯匯率是什么意思？和結(jié)鈔匯率的區(qū)別有那些？

　　大家在中國各大銀行外匯牌價(jià)網(wǎng)站上，例如中國銀行外匯牌價(jià)網(wǎng)站，經(jīng)常能看到比如“現(xiàn)鈔買入價(jià)”，“現(xiàn)鈔賣出價(jià)”，“現(xiàn)匯買入價(jià)”，“現(xiàn)匯賣出價(jià)”等等名詞。本文以問答的方式給大家科普一下現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的概念。希望大家看了本文能夠理解“鈔”和“匯”的區(qū)別，并且能熟練選擇自己需要的外幣種類，避免被收取坑爹的費(fèi)用。下圖給出2020年11月13日下午4點(diǎn)(北京時(shí)間)的中國銀行外匯牌價(jià)，本文以此作為例子來講解不同外匯價(jià)格。

　　中國銀行外匯牌價(jià)2020年11月13日下午4時(shí)

　　一、什么是“現(xiàn)鈔”，什么是“現(xiàn)匯”?

　　當(dāng)你拿著外幣現(xiàn)金存入銀行的時(shí)候，銀行會(huì)存入你的外幣現(xiàn)鈔賬戶，并在貨幣結(jié)尾標(biāo)記“鈔”，當(dāng)你收到海外的跨境電匯外幣的時(shí)候，銀行會(huì)將外匯存入你的外幣現(xiàn)匯賬戶，并在貨幣結(jié)尾標(biāo)記為“匯”。

　　二、什么是“現(xiàn)匯賣出價(jià)”?

　　你去銀行用人民幣購買的外匯的價(jià)格，這筆外匯主要用途是匯款去往境外。

　　此刻加幣現(xiàn)匯賣出價(jià)為505.17，因此需要505.17人民幣才能買到100加幣的外匯用來匯往加拿大。

　　三、什么是“現(xiàn)鈔賣出價(jià)”?

　　你去銀行用人民幣購買的外幣現(xiàn)鈔價(jià)格，這筆外幣主要用途是取現(xiàn)使用。

　　此刻加幣現(xiàn)鈔賣出價(jià)為507.4，因此你需要507.4人民幣才能取到100加幣現(xiàn)金。

　　一般來說，現(xiàn)匯賣出和現(xiàn)鈔賣出這兩者差價(jià)不大，中行對(duì)美元一般兩者是采用同一個(gè)價(jià)格，非美元外幣的話現(xiàn)鈔賣出比現(xiàn)匯賣出要稍微貴一些。

　　四、什么是“現(xiàn)匯買入價(jià)”?

　　當(dāng)你收到境外匯款的時(shí)候，想要把匯款換為人民幣時(shí)候的結(jié)算價(jià)格。這個(gè)過程稱為“結(jié)匯”。

　　此刻加幣現(xiàn)匯買入價(jià)為501.47，所以當(dāng)你在中國的銀行加幣戶頭收到100加幣的匯款的時(shí)候，可以在銀行轉(zhuǎn)為501.47人民幣。

　　大家一般知道購匯每人每年有5萬美元的額度;其實(shí)結(jié)匯一樣，每人每年也只能結(jié)匯5萬美元。有人會(huì)問，為什么結(jié)匯要設(shè)限額?原因是2014年以前連續(xù)許多年人民幣暴漲，大量熱錢流入，如果不對(duì)結(jié)匯設(shè)限那大量熱錢外匯會(huì)轉(zhuǎn)成人民幣套利賺匯差。中國的銀行一般比較良心，現(xiàn)匯賣出價(jià)和現(xiàn)匯買入價(jià)差別非常之小。

　　五、什么是“現(xiàn)鈔買入價(jià)”?

　　你當(dāng)把手中的外幣現(xiàn)鈔帶去銀行，想要換成人民幣時(shí)候的計(jì)算價(jià)格。

　　此刻加幣現(xiàn)鈔買入價(jià)為485.64，所以當(dāng)你拿著100加幣現(xiàn)金去銀行的時(shí)候，可以拿到485.64人民幣(很坑有木有!)。

　　六、為什么“現(xiàn)鈔買入價(jià)”比“現(xiàn)匯買入價(jià)”低很多?

　　當(dāng)中國的銀行拿到你的外幣的現(xiàn)鈔時(shí)，銀行理論上需要把外幣運(yùn)回境外對(duì)應(yīng)的銀行才能結(jié)算利潤。這個(gè)過程需要包裝、運(yùn)輸和保險(xiǎn)等等費(fèi)用。

　　但如果銀行拿到的只是現(xiàn)匯，那只是一個(gè)賬面上的數(shù)字，并不會(huì)產(chǎn)生運(yùn)輸?shù)馁M(fèi)用，銀行結(jié)算只需要通過電匯就可以了。因此對(duì)銀行來說，持有現(xiàn)匯的成本比持有現(xiàn)鈔的成本小很多，所以銀行向我們購買現(xiàn)匯的價(jià)格也會(huì)比購買現(xiàn)鈔的價(jià)格好得多。

　　七、似乎美元的“現(xiàn)鈔買入價(jià)”和“現(xiàn)匯買入價(jià)”差不大，但是其他外幣則差很大?

　　當(dāng)今世界依然是美元霸權(quán)，因此結(jié)算美元現(xiàn)鈔對(duì)銀行來說省力很多。很多時(shí)候銀行會(huì)直接持有相當(dāng)數(shù)量的美元現(xiàn)鈔而不會(huì)把他們運(yùn)回美國結(jié)算。相反的，持有其他非美貨幣成本就會(huì)高很多。貨幣越非主流，“現(xiàn)鈔買入價(jià)”和“現(xiàn)匯買入價(jià)”差距就越大。

　　以上圖匯率為例，澳元的現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)分別為477.45和462.61，差價(jià)大概在3.2%;加幣的則分別為501.47和485.64，差價(jià)在3.3%左右。

　　八、“鈔”可以轉(zhuǎn)“匯”嗎?

　　當(dāng)然可以，但是得付不小的“鈔轉(zhuǎn)匯”轉(zhuǎn)換費(fèi)。貨幣越不主流，這筆錢越大?！扳n轉(zhuǎn)匯”的過程本質(zhì)就是你先用“現(xiàn)鈔買入價(jià)”把外幣現(xiàn)鈔賣給銀行拿到人民幣，然后再依據(jù)“現(xiàn)匯賣出價(jià)”用人民幣買回外幣的現(xiàn)匯。

　　以加幣上圖牌價(jià)為例，現(xiàn)匯賣出價(jià)-現(xiàn)鈔買入價(jià)就是505.17-485.64=15.83，所以每100加幣的現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)為現(xiàn)匯就要付將近20塊人民幣的轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　　所以不到萬不得已，一般是不提倡“鈔轉(zhuǎn)匯”的。

　　九、“匯”可以轉(zhuǎn)“鈔”嗎?

　　“匯”一般可以直接取成“鈔”，但是一但變成“鈔”，就變不回來了，除非支付上文提到的坑爹的“鈔轉(zhuǎn)匯”轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　　十、在中國境內(nèi)刷美卡的時(shí)候是按照哪個(gè)匯率呢?

　　對(duì)于無外匯轉(zhuǎn)換費(fèi)的信用卡或者借記卡取現(xiàn)，按照

　　Visa/Mastercard/Discover/Amex的中間價(jià)將人民幣轉(zhuǎn)換為美元記賬。中間價(jià)一般約等于現(xiàn)匯賣出價(jià)和現(xiàn)匯買入價(jià)的平均值。

　　十一、在境外刷國卡的時(shí)候是按照哪個(gè)匯率呢?

　　對(duì)于全幣種信用卡：刷卡當(dāng)時(shí)會(huì)按照現(xiàn)匯賣出價(jià)轉(zhuǎn)換為人民幣。對(duì)于人民幣美元雙幣種信用卡：如果刷的是非美元貨幣，刷卡時(shí)先按照Visa/Mastercard/Amex的匯率轉(zhuǎn)化為美元，然后持卡人自己選擇什么時(shí)候購匯還款，購匯時(shí)按照現(xiàn)匯賣出價(jià)用人民幣買入美元還款。

　　十二、美國有“鈔”和“匯”的概念嗎?

　　美國幾乎所有銀行都不設(shè)外幣戶頭，只有美元戶頭，你只能用美元購買外幣現(xiàn)鈔還不能存入銀行(就是這么吊!)，買過的都知道匯率有多坑。若想從美國往中國匯款，應(yīng)當(dāng)直接匯美元，到時(shí)候中國的銀行會(huì)進(jìn)行換匯操作。若只是去國外旅游需要一些現(xiàn)金，更實(shí)惠的方式是帶著全球ATM取錢免費(fèi)的 debit card 到當(dāng)?shù)厝‖F(xiàn)。

　　十三、其他國家有“鈔”和“匯”的概念嗎?

　　其他國家比如加拿大大部分銀行都有美元戶頭，但并不區(qū)分“鈔”和“匯”的概念。

　　十四、美國或者其他國家有“鈔”和“匯”的英文分別是什么?

　　鈔：Cash，

　　匯：Exchange。一般縮寫用C/E表示。

　　例子

　　李雷用大約10萬人民幣購買了2萬加幣的外匯等著給遠(yuǎn)在加拿大讀書的韓梅梅。等韓梅梅回國的時(shí)候，李雷把2萬加幣現(xiàn)金取了出來給韓梅梅，韓梅梅害怕帶這么多現(xiàn)金出境(中國大陸限定不申報(bào)出境只能攜帶5000美金或等額外幣，加拿大限定不申報(bào)入境只能攜帶1萬加幣或等額外幣)，決定電匯去加拿大，結(jié)果發(fā)現(xiàn)要收昂貴的鈔轉(zhuǎn)匯轉(zhuǎn)換費(fèi)。

　　根據(jù)前文的計(jì)算，每100加幣要收取20元，那面2萬加幣大概要付4000多人民幣的鈔轉(zhuǎn)匯費(fèi)用。

　　過后，韓梅梅決定把自己在加拿大省吃儉用打工賺來的2萬加幣還給李雷，韓梅梅取了加幣現(xiàn)金帶回中國，結(jié)果換人民幣的時(shí)候用的是最低的現(xiàn)鈔買入價(jià)485.64。如果她選擇電匯回中國，就能以501.47的價(jià)格換回人民幣。同樣的，2萬加幣的差價(jià)大概在3200多人民幣。

　　總結(jié)

　　大額原則上使用“匯”，小額便于方便使用可以換一些“鈔”。如果大額外匯不慎變成了“鈔”，最好的辦法是帶到境外使用;真要變回人民幣可以帶出境外后從境外匯回中國變回現(xiàn)匯。

　　附上常見名詞解釋：

　　1)現(xiàn)匯買入價(jià)：外幣-人民幣。指從國外匯款入國內(nèi)賬戶和從國外帶回來的外國票據(jù)上的資金，向銀行賣出兌換成人民幣的金額。

　　2)現(xiàn)鈔買入價(jià)：外幣-人民幣。 指國內(nèi)客戶直接帶外幣現(xiàn)金去銀行，將外幣賣給銀行，銀行支付的人民幣價(jià)格。

　　3)現(xiàn)匯賣出價(jià)：人民幣-外幣?？蛻魪你y行買的外匯的價(jià)格，購買后存在卡上屬于現(xiàn)匯。

　　4)現(xiàn)鈔賣出價(jià)：人民幣-外幣?？蛻魪你y行購買外匯，并且提取出來成現(xiàn)鈔的價(jià)格。

　　十五、購匯匯率、結(jié)匯匯率、結(jié)鈔匯率區(qū)別：

　　1、定義上的不同

　　現(xiàn)匯指的是以外幣表示的各種支付憑證，能夠在國際市場(chǎng)上流通、轉(zhuǎn)讓，并能自由兌換成其他國家貨幣的外匯，包括我們?nèi)粘Ｉ钪械木惩鈪R款或者旅行時(shí)兌換的支票。而現(xiàn)鈔是從境外帶入的具體的外國貨幣，包括常見的美元、日元等。

　　2、匯率的不同

　　銀行中的相關(guān)外匯存款可以分為現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔，這二者因?yàn)榫唧w的本質(zhì)不同，其匯率也是有區(qū)別的。

　　3、價(jià)值的不同

　　人民幣作為我國通用貨幣使用是不用支付額外的費(fèi)用的，但是在境內(nèi)使用外幣現(xiàn)鈔的話還包括支付包裝、運(yùn)輸和保險(xiǎn)等費(fèi)用，是不能作為通用貨幣來使用的，而現(xiàn)匯是以賬面的形式來劃撥。

　　所以在銀行公布的外匯牌價(jià)中現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯并不等值，一般情況下現(xiàn)鈔的買入價(jià)要低于現(xiàn)匯的買入價(jià)，所以現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯兌換成人民幣的價(jià)格也是不同的，一般情況下：現(xiàn)鈔賣出價(jià)>現(xiàn)匯賣出價(jià)>現(xiàn)匯買入價(jià)>現(xiàn)鈔買入價(jià)。

　　4、匯出的方式不同

　　現(xiàn)匯可以直接匯出，只需要支付匯款費(fèi)就可以了;但是現(xiàn)鈔要匯到國外，還需要支付鈔匯之間的差價(jià)，也就是銀行牌價(jià)中，現(xiàn)鈔買入價(jià)和現(xiàn)匯買入價(jià)的差額。