銀發(fā)[2023]127號(hào) 中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《中央銀行存款賬戶管理辦法》的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《中央銀行存款賬戶管理辦法》的通知

銀發(fā)[2023]127號(hào) 2023-6-27

　　中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行;外匯交易中心、清算總中心、數(shù)字貨幣研究所、中國(guó)銀聯(lián)、上海黃金交易所、上海清算所、上海票據(jù)交易所、網(wǎng)聯(lián)清算公司、跨境清算公司、農(nóng)信銀資金清算中心、城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司：

　　為規(guī)范和統(tǒng)一中央銀行存款賬戶服務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，加強(qiáng)管理和防范風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行制定了《中央銀行存款賬戶管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織轄區(qū)內(nèi)地方性金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)做好相關(guān)工作。

　　執(zhí)行中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

　　聯(lián)系人及電話：支付結(jié)算司 高藝 010-66199482

　　附件：中央銀行存款賬戶管理辦法.pdf

　　中國(guó)人民銀行

　　2023年6月27日

　　附件:

中央銀行存款賬戶管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)中央銀行存款賬戶管理，提高中 央銀行存款賬戶服務(wù)的質(zhì)量和效率，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》 (中國(guó)人民銀行令〔2023〕第 1 號(hào)發(fā)布)等法律法規(guī)規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱(chēng)中央銀行存款賬戶，是指中國(guó)人民 銀行為有關(guān)單位或者組織(以下統(tǒng)稱(chēng)開(kāi)戶機(jī)構(gòu))開(kāi)立的用于資金存放的負(fù)債類(lèi)賬戶。開(kāi)戶機(jī)構(gòu)具體包括：

　　( 一)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，取得《金融許可證》的金融機(jī)構(gòu)。

　　(二)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非銀行支付機(jī)構(gòu)。

　　(三)經(jīng)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，負(fù)責(zé)建 設(shè)、運(yùn)營(yíng)和維護(hù)金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)(含 開(kāi)展集中清算業(yè)務(wù)的中央對(duì)手方)、重要支付系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

　　(四)境外中央銀行或者貨幣當(dāng)局、國(guó)際組織、主權(quán)財(cái)富基金等機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱(chēng)境外機(jī)構(gòu))。

　　(五)中國(guó)人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。

　　(六)因業(yè)務(wù)辦理需要并經(jīng)中國(guó)人民銀行同意的其他機(jī)構(gòu)。

　　第三條 中央銀行存款賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)和使用適用本辦法。

　　第四條 中國(guó)人民銀行開(kāi)展中央銀行存款賬戶管理與服務(wù)遵循以下原則：

　　( 一)規(guī)范審慎原則。對(duì)中央銀行存款賬戶實(shí)施全生命 周期管理，推動(dòng)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)規(guī)范使用賬戶，確保賬戶信息準(zhǔn)確、完整、有效，防控支付風(fēng)險(xiǎn)。

　　( 二)高效便捷原則。持續(xù)提高賬戶服務(wù)效能，合理精簡(jiǎn)賬戶業(yè)務(wù)辦理流程和手續(xù)，便利開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。

　　(三)公正平等原則。對(duì)境內(nèi)外不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)、 內(nèi)外資機(jī)構(gòu)一視同仁，提供公正、平等的賬戶服務(wù)。

　　第五條 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和完善中央銀行存款賬 戶管理制度及協(xié)議，統(tǒng)籌中央銀行存款賬戶監(jiān)督管理，指導(dǎo) 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)高效的賬戶服務(wù)，對(duì)結(jié)算賬戶開(kāi)立的必要性進(jìn)行審核。

　　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)材 料的真實(shí)性、完整性、有效性以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否符合開(kāi)戶條件進(jìn)行審核，根據(jù)中國(guó)人民銀行授權(quán)和分工與開(kāi)戶機(jī)構(gòu)法人

　　簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議，具體承擔(dān)中央銀行存款賬戶開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)和使用的日常管理和業(yè)務(wù)操作。

　　第二章 賬戶申請(qǐng)與開(kāi)立

　　第六條 中央銀行存款賬戶按照賬戶用途和資金性質(zhì)不 同，分為準(zhǔn)備金存款賬戶(包括人民幣和外幣)和專(zhuān)用存款 賬戶(包括人民幣和外幣)。其中，專(zhuān)用存款賬戶分為財(cái)政 存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶、結(jié)算賬戶、其他專(zhuān)用賬戶和業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬戶。

　　中國(guó)人民銀行根據(jù)管理和服務(wù)需要，可以調(diào)整中央銀行存款賬戶類(lèi)型。

　　第七條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)立相應(yīng)類(lèi)型的中央銀行存款賬戶：

　　( 一)實(shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)因辦理法定存款準(zhǔn)備 金交存、現(xiàn)金存取、資金轉(zhuǎn)賬、資金結(jié)算以及其他與中國(guó)人民銀行往來(lái)業(yè)務(wù)，可以申請(qǐng)開(kāi)立準(zhǔn)備金存款賬戶。

　　( 二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因向中國(guó)人民銀行交存本機(jī)構(gòu)代 辦的預(yù)算收入、代理國(guó)庫(kù)存款和代理發(fā)行國(guó)債款項(xiàng)等財(cái)政存款，可以申請(qǐng)開(kāi)立財(cái)政存款賬戶。

　　(三)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀調(diào)控要求，需要向中國(guó)人民銀行交存特種存款，可以申請(qǐng)開(kāi)立特種存款賬戶。

　　(四)非銀行支付機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)存放客戶備付金，可以申請(qǐng)開(kāi)立備付金集中存管賬戶。

　　(五)未實(shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)或者金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)因資金結(jié)算需要，可以申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶。

　　(六)金融機(jī)構(gòu)因辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需要，境外機(jī)構(gòu)因業(yè) 務(wù)需要，或者符合本辦法第二條規(guī)定的機(jī)構(gòu)因其他業(yè)務(wù)需 要，可以申請(qǐng)開(kāi)立其他專(zhuān)用賬戶，或者使用已經(jīng)開(kāi)立的其他專(zhuān)用賬戶。

　　(七)中國(guó)人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)開(kāi)立業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬 戶，業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬戶包括但不限于執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施宏觀審 慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范處置金融風(fēng)險(xiǎn)、提供金融服務(wù)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)等與依法履職和中央銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的賬戶。

　　中國(guó)人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)因經(jīng)費(fèi)核算等需要，可以申請(qǐng)開(kāi)立經(jīng)費(fèi)類(lèi)其他專(zhuān)用賬戶，并按規(guī)定級(jí)次報(bào)財(cái)政部門(mén)備案。

　　第八條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立中央銀行存款賬戶，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　(一)機(jī)構(gòu)依法設(shè)立，并在規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)運(yùn)營(yíng)。

　　(二)具備完善的風(fēng)險(xiǎn)防控制度和機(jī)制。

　　(三)具備明確的賬戶開(kāi)立政策文件依據(jù)或者確因業(yè)務(wù)需要。

　　(四)金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)滿足上述條件外， 還應(yīng)當(dāng)具備有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，保障其參與者資金及時(shí)足額清算。

　　第九條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立中央銀行存款賬戶，所在地未設(shè)立中國(guó)人民 銀行分支機(jī)構(gòu)、未設(shè)立中國(guó)人民銀行發(fā)行庫(kù)或者確因其他業(yè) 務(wù)需要，開(kāi)戶機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)異地開(kāi)戶， 由上一級(jí)中國(guó)人民銀 行分支機(jī)構(gòu)按照就近、便利原則，組織和指導(dǎo)其在異地開(kāi)立中央銀行存款賬戶。

　　第十條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)立準(zhǔn)備金存款賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

　　(一)符合開(kāi)戶條件的相關(guān)證明文件。

　　(二)《中央銀行存款賬戶開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)》(見(jiàn)附 1)。

　　(三)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證書(shū))正本或者副本原件及復(fù)印件。

　　(四)業(yè)務(wù)許可證正本或者行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件的原件及復(fù)印件。

　　(五)法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效個(gè)人身份證 件原件及復(fù)印件。法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)授權(quán)他人 申請(qǐng)開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效 個(gè)人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書(shū)(加蓋單位公章，格式參照附2，下同)，經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件。

　　(六)預(yù)留印鑒，包括單位公章或者財(cái)務(wù)專(zhuān)用章， 以及 法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)或者授權(quán)代理人的簽名或者 蓋章;預(yù)留印鑒為授權(quán)代理人的，應(yīng)當(dāng)提交法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)授權(quán)書(shū)。

　　第十一條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

　　( 一)申請(qǐng)開(kāi)立財(cái)政存款賬戶、特種存款賬戶、備付金集中存管賬戶的，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十條所列材料。

　　( 二)申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶的，除提交本辦法第十條所列 材料外，還需提交補(bǔ)充材料，說(shuō)明本單位目前或者預(yù)計(jì)正式 運(yùn)營(yíng)后服務(wù)的市場(chǎng)范圍、交易規(guī)模及所占市場(chǎng)份額、機(jī)構(gòu)清 算及結(jié)算模式、系統(tǒng)參與者的類(lèi)型和數(shù)量，在銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)開(kāi)立賬戶情況和賬戶用途，以及申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶的原因 和必要性、擬通過(guò)結(jié)算賬戶辦理的業(yè)務(wù)種類(lèi)和業(yè)務(wù)流程等情況。

　　(三) 申請(qǐng)開(kāi)立其他專(zhuān)用賬戶、業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬戶，應(yīng)當(dāng)提 交本辦法第十條第二項(xiàng)、第五項(xiàng)、第六項(xiàng)材料，用于結(jié)售匯的還應(yīng)當(dāng)提交即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格批準(zhǔn)文件。

　　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)代理境外機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立其他專(zhuān) 用賬戶的，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十條第二項(xiàng)材料，相關(guān)協(xié)議的 封面頁(yè)(如有)、簽字頁(yè)、涉及賬戶管理?xiàng)l款頁(yè)的復(fù)印件，并預(yù)留業(yè)務(wù)主管部門(mén)印鑒。

　　(四)中國(guó)人民銀行要求提供的其他相關(guān)材料。

　　開(kāi)戶機(jī)構(gòu)同時(shí)申請(qǐng)開(kāi)立多個(gè)類(lèi)型賬戶的，應(yīng)當(dāng)逐戶準(zhǔn)備 開(kāi)戶申請(qǐng)材料(涉及營(yíng)業(yè)執(zhí)照、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證書(shū)、業(yè)務(wù)許可證、行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件的正本或者副本復(fù)印件，

　　法定代表人或者單位主要負(fù)責(zé)人有效個(gè)人身份證件復(fù)印件 及授權(quán)書(shū)，經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件復(fù)印件的除外)，并可 以指定使用一套預(yù)留印鑒; 已在開(kāi)戶地中國(guó)人民銀行分支機(jī) 構(gòu)開(kāi)立過(guò)賬戶的，可以指定使用已有的預(yù)留印鑒。開(kāi)戶機(jī)構(gòu) 指定使用預(yù)留印鑒的，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)預(yù)留印鑒的款式和使用方法予以書(shū)面明確。

　　第十二條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立中央銀行存款賬戶(結(jié)算 賬戶除外)的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到開(kāi)戶申請(qǐng)材料 后的 5 個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性 以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否符合開(kāi)戶條件進(jìn)行審核，審核通過(guò)的，為其辦理開(kāi)戶手續(xù);審核不通過(guò)的，告知其不予開(kāi)戶的原因。

　　第十三條 未實(shí)行準(zhǔn)備金考核的金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè) 施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立結(jié)算賬戶的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在 收到申請(qǐng)材料后的 5 個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完 整性、有效性以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否符合開(kāi)戶條件進(jìn)行審核，審 核通過(guò)的，將審核意見(jiàn)及本辦法第十一條第二項(xiàng)中的補(bǔ)充材料逐級(jí)上報(bào)至中國(guó)人民銀行。

　　中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)在收到上述材料后的 10 個(gè)工作日內(nèi)， 對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)的開(kāi)戶必要性進(jìn)行審核和批復(fù)，審核通過(guò)的 ，通 知中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理開(kāi)戶手續(xù)，明確賬 戶是否計(jì)息及計(jì)息規(guī)則;審核不通過(guò)的，通知中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)向開(kāi)戶機(jī)構(gòu)告知不予開(kāi)戶的原因。

　　開(kāi)戶必要性的審核事項(xiàng)包括但不限于：開(kāi)戶機(jī)構(gòu)是否為 其他機(jī)構(gòu)提供證券或者資金清結(jié)算服務(wù);開(kāi)戶機(jī)構(gòu)在中國(guó)人 民銀行開(kāi)戶并使用中央銀行貨幣結(jié)算是否有利于維護(hù)金融 穩(wěn)定、防范信用風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、促進(jìn)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新等。

　　第十四條 出現(xiàn)以下情形之一的， 中國(guó)人民銀行不予開(kāi)戶：

　　(一)非開(kāi)戶機(jī)構(gòu)真實(shí)開(kāi)戶意愿的。

　　(二)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)偽造、變?cè)扉_(kāi)戶申請(qǐng)材料的。

　　(三)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料不完整的。

　　(四)經(jīng)審核認(rèn)為開(kāi)戶必要性不充分的。

　　(五)經(jīng)審核認(rèn)為不符合開(kāi)戶條件的。

　　第十五條 中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)人民銀行上海總部， 各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳 市中心支行與開(kāi)戶機(jī)構(gòu)法人簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié) 議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī) 構(gòu)、開(kāi)戶機(jī)構(gòu)法人及其分支機(jī)構(gòu)均受中央銀行存款賬戶管理協(xié)議約束。

　　境外機(jī)構(gòu)通過(guò)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)代理開(kāi)立中央銀 行存款賬戶的，如與中國(guó)人民銀行簽訂的相關(guān)協(xié)議中已明確 賬戶服務(wù)和管理要求，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)留存相關(guān)證明材料復(fù)印件后，無(wú)需與境外機(jī)構(gòu)另行簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議。

　　中國(guó)人民銀行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，無(wú)需簽訂中央銀行存款賬戶管理協(xié)議。

　　第十六條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)完成賬戶開(kāi)立手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將辦理結(jié)果告知開(kāi)戶機(jī)構(gòu)。

　　第三章 賬戶變更與撤銷(xiāo)

　　第十七條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān) 信息發(fā)生變化的 10 個(gè)工作日內(nèi)或中國(guó)人民銀行批復(fù)要求的時(shí)限內(nèi)申請(qǐng)賬戶變更：

　　(一)單位名稱(chēng)發(fā)生變化。

　　(二)法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)發(fā)生變化。

　　(三)單位地址、聯(lián)系人與聯(lián)系方式等其他基本信息發(fā)生變化。

　　(四)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)因開(kāi)通、變更或者取消資金歸集管理、 特定交易資金結(jié)算、代理結(jié)算等業(yè)務(wù)需要，導(dǎo)致賬戶用途發(fā)生變化。

　　(五)賬戶類(lèi)型發(fā)生變化。

　　第十八條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)賬戶變更，應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形分別向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)申請(qǐng)材料：

　　(一)申請(qǐng)變更單位名稱(chēng)或者法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)信息。

　　1.《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》(見(jiàn)附 3)。

　　2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照(統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證書(shū))正本或者副本原件及復(fù)印件。

　　3.業(yè)務(wù)許可證正本或者行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件的原件及復(fù)印件。

　　4.法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效個(gè)人身份證件原 件及復(fù)印件。法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)授權(quán)他人辦理 賬戶變更的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效 個(gè)人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書(shū)， 以及經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件。

　　5.如需變更預(yù)留印鑒，應(yīng)當(dāng)提供原預(yù)留印鑒和新預(yù)留印 鑒。無(wú)法提交原預(yù)留印鑒的，應(yīng)當(dāng)出具加蓋單位公章的書(shū)面說(shuō)明。

　　( 二)申請(qǐng)變更單位地址、聯(lián)系人與聯(lián)系方式等其他基本信息。

　　1.申請(qǐng)變更單位地址、營(yíng)業(yè)執(zhí)照(統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證 書(shū))、業(yè)務(wù)許可證號(hào)碼的，提交《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》、相關(guān)證照原件及復(fù)印件。

　　2.申請(qǐng)變更聯(lián)系人和聯(lián)系方式的，提交《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》、聯(lián)系人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件。

　　3.除單位名稱(chēng)和法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人) 以外原 因申請(qǐng)變更預(yù)留印鑒的，提交本條第一項(xiàng)第 1 目、第 4 目、第 5 目申請(qǐng)材料。

　　(三)申請(qǐng)變更賬戶用途。

　　1.《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》。

　　2.法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效個(gè)人身份證件原 件及復(fù)印件。法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)授權(quán)他人辦理 賬戶變更的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效 個(gè)人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書(shū)， 以及經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件。

　　3.區(qū)分不同情形的證明材料，至少包括以下相關(guān)內(nèi)容：

　　中國(guó)人民銀行同意開(kāi)戶機(jī)構(gòu)加入、退出支付系統(tǒng)批復(fù); 或者中國(guó)人民銀行同意開(kāi)戶機(jī)構(gòu)辦理、變更資金歸集管理業(yè) 務(wù)批復(fù);或者開(kāi)戶機(jī)構(gòu)與金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)簽訂、變更 的特定交易資金結(jié)算協(xié)議;或者與被代理機(jī)構(gòu)簽訂、變更的 代理資金結(jié)算協(xié)議。上述協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確開(kāi)戶機(jī)構(gòu)同意將其 指定的中央銀行存款賬戶用于金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)提交 的特定交易資金結(jié)算，或者用于為被代理機(jī)構(gòu)代理資金結(jié) 算;明確開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)代理結(jié)算資金專(zhuān)款專(zhuān)用，加強(qiáng)資金 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理，在中央銀行存款賬戶存放足夠資金，保障被 代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及時(shí)結(jié)算;金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、被代理機(jī) 構(gòu)同意遵守本辦法和中央銀行存款賬戶管理協(xié)議的相關(guān)規(guī) 定和條款; 以及授權(quán)支付或者代理結(jié)算等事項(xiàng)中雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。

　　取消特定交易資金結(jié)算或者代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)的，需提交證明相關(guān)業(yè)務(wù)終止的協(xié)議或文件。

　　(四)申請(qǐng)變更賬戶類(lèi)型。

　　1.《中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)》。

　　2.法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效個(gè)人身份證件原 件及復(fù)印件。法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)授權(quán)他人辦理 賬戶變更的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效 個(gè)人身份證件復(fù)印件、授權(quán)書(shū)， 以及經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件。

　　3.符合新賬戶類(lèi)型開(kāi)戶條件的相關(guān)證明材料。

　　第十九條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到賬戶變更申請(qǐng) 材料后的 5 個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性及有 效性進(jìn)行審核，審核通過(guò)的，為其辦理賬戶變更手續(xù);審核不通過(guò)的，應(yīng)當(dāng)告知開(kāi)戶機(jī)構(gòu)不予變更的原因。

　　第二十條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)發(fā)生以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)在 10 個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷(xiāo)賬戶：

　　( 一)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)因破產(chǎn)、撤并、解散、關(guān)閉， 以及營(yíng)業(yè) 執(zhí)照(統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證書(shū))或者業(yè)務(wù)許可證被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)等導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)活動(dòng)終止的。

　　( 二)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)與原開(kāi)戶的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)管轄關(guān)系發(fā)生變化的。

　　(三)不再使用中央銀行存款賬戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的。

　　第二十一條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)賬戶前，應(yīng)當(dāng)取消指定該賬戶用于資金歸集管理、特定交易資金結(jié)算、代理結(jié)算等關(guān)聯(lián) 業(yè)務(wù);結(jié)清該賬戶相關(guān)債務(wù)、利息和費(fèi)用;全額轉(zhuǎn)出賬戶余額;交回尚未使用的重要空白憑證。

　　開(kāi)戶機(jī)構(gòu)無(wú)法完成上述撤銷(xiāo)賬戶準(zhǔn)備工作的，應(yīng)當(dāng)出具明確、有效的書(shū)面說(shuō)明。

　　第二十二條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷(xiāo)賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

　　(一)《中央銀行存款賬戶撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)》(見(jiàn)附 4)。

　　(二)營(yíng)業(yè)執(zhí)照(統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證書(shū))、業(yè)務(wù)許可 證或者行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)文件正本或者副本復(fù)印件(營(yíng)業(yè)執(zhí) 照、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證書(shū)或者業(yè)務(wù)許可證被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)的除外)。

　　(三)法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)有效個(gè)人身份證 件原件及復(fù)印件。法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人)授權(quán)他人 辦理撤銷(xiāo)賬戶的，應(yīng)當(dāng)提供法定代表人(單位主要負(fù)責(zé)人) 有效個(gè)人身份證件復(fù)印件及授權(quán)書(shū)，以及經(jīng)辦人有效個(gè)人身份證件原件及復(fù)印件。

　　(四)屬于本辦法第二十條第一項(xiàng)情形的，還應(yīng)當(dāng)提供清算文件等相關(guān)證明材料。

　　第二十三條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在收到撤銷(xiāo)賬戶申 請(qǐng)材料后的 5 個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性，以及開(kāi)戶機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法第二十一條規(guī)定的情況等進(jìn)行審核，審核通過(guò)的，為其辦理撤銷(xiāo)賬戶手續(xù);審核不通過(guò)的，應(yīng)當(dāng)告知其不予撤銷(xiāo)的原因。

　　第二十四條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)賬戶兩年內(nèi)未發(fā)生結(jié)息、扣劃賬 戶服務(wù)費(fèi)用以外的資金收付活動(dòng)且無(wú)正當(dāng)理由的，中國(guó)人民 銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶暫停計(jì)付利息，通知開(kāi)戶機(jī)構(gòu)按照 本辦法第二十一條、第二十二條規(guī)定辦理撤銷(xiāo)賬戶;對(duì)于開(kāi) 戶機(jī)構(gòu)未按要求辦理撤銷(xiāo)賬戶的，將其賬戶做久懸未取管理。

　　第二十五條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)完成變 更或者撤銷(xiāo)賬戶手續(xù)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將辦理結(jié)果告知開(kāi)戶機(jī) 構(gòu)，并將結(jié)算賬戶的變更或者撤銷(xiāo)辦理結(jié)果逐級(jí)抄報(bào)中國(guó)人民銀行。

　　第二十六條 業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬戶和其他專(zhuān)用賬戶發(fā)生變更或 者撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十八條第一項(xiàng)中第 1 目、第 4 目、第 5 目申請(qǐng)材料或者第二十二條第一項(xiàng)、第三項(xiàng)申請(qǐng)材料。

　　中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)代理境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立的其他專(zhuān)用 賬戶發(fā)生變更或者撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十八條第一項(xiàng)中第 1 目、第 5 目申請(qǐng)材料或者第二十二條第一項(xiàng)申請(qǐng)材料。

　　變更審核、撤銷(xiāo)審核及辦理結(jié)果告知程序參照本辦法第十九條、第二十三條、第二十五條。

　　第四章 賬戶使用

　　第二十七條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)開(kāi)立中央銀行存款賬戶后，應(yīng)當(dāng) 按規(guī)定使用賬戶辦理業(yè)務(wù)，并區(qū)分不同業(yè)務(wù)權(quán)限，使用資金 轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、賬務(wù)核對(duì)、信息查詢(xún)、余額預(yù)警、額度分配和詢(xún)證回函等賬戶服務(wù)。

　　第二十八條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)開(kāi)立中央銀行存款賬戶后，可以 指定該賬戶用于特定交易資金結(jié)算、為被代理機(jī)構(gòu)代理資金 結(jié)算，以及用于為綁定的其他中央銀行存款賬戶進(jìn)行資金歸集管理和對(duì)外支付。

　　第二十九條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定 或者相關(guān)協(xié)議約定，向其中央銀行存款賬戶提交支付指令辦 理資金收付業(yè)務(wù)，并使用電子簽名、數(shù)字證書(shū)或者預(yù)留印鑒作為支付指令的驗(yàn)證方式。

　　開(kāi)戶機(jī)構(gòu)授權(quán)中國(guó)人民銀行、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、 被代理機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱(chēng)被授權(quán)機(jī)構(gòu))向其中央 銀行存款賬戶提交的支付指令，即視為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)真實(shí)意愿下 發(fā)起的支付指令。被授權(quán)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，確保授權(quán) 支付業(yè)務(wù)滿足雙方所簽訂授權(quán)支付協(xié)議規(guī)定的支付場(chǎng)景和條件要求。

　　開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善賬戶頭寸管理機(jī)制，確保其中央銀行存款賬戶有足夠的資金用于履行支付義務(wù)。

　　第三十條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)使用中央銀行存款賬戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提交真實(shí)、完整、合規(guī)的支付指令或者會(huì)計(jì)憑證及相關(guān)資料。

　　中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)規(guī)范、正確處理中央銀行存款賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，及時(shí)出具業(yè)務(wù)辦理結(jié)果或者賬務(wù)處理回執(zhí)。

　　第三十一條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)或者被授權(quán)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)改 造涉及中央銀行存款賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)，或者可能對(duì)中國(guó)人民銀 行提供賬戶服務(wù)、實(shí)施賬戶管理造成影響的，應(yīng)當(dāng)提前與中 國(guó)人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)調(diào)測(cè)試，在正式實(shí)施前的 15 個(gè)工作日內(nèi)將系統(tǒng)升級(jí)實(shí)施方案(包括但不限于系統(tǒng)升級(jí)具 體內(nèi)容、對(duì)中央銀行存款賬戶業(yè)務(wù)的影響及風(fēng)險(xiǎn)控制措施、 應(yīng)急及回退機(jī)制)附測(cè)試驗(yàn)收情況報(bào)中國(guó)人民銀行審核，審 核通過(guò)后方可實(shí)施。其中，地方性機(jī)構(gòu)由所在地中國(guó)人民銀 行分支機(jī)構(gòu)審核，其他機(jī)構(gòu)經(jīng)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審核后向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

　　第三十二條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定及時(shí)與中國(guó)人民銀行 分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。采用紙質(zhì)對(duì)賬方式的，中國(guó)人民銀 行分支機(jī)構(gòu)定期打印余額對(duì)賬單，交開(kāi)戶機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)賬;采 用電子對(duì)賬方式的，應(yīng)當(dāng)每日進(jìn)行核對(duì)。賬務(wù)核對(duì)結(jié)果不一致或者有異議的，雙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)查找原因并妥善解決。

　　第三十三條 中國(guó)人民銀行對(duì)應(yīng)計(jì)息的中央銀行存款賬 戶存款按日計(jì)息，按季結(jié)息;計(jì)息期間如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息。

　　中國(guó)人民銀行對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)代辦的財(cái)政存款等業(yè)務(wù)按年計(jì)付手續(xù)費(fèi)。

　　中國(guó)人民銀行對(duì)計(jì)息和手續(xù)費(fèi)政策另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第三十四條 中國(guó)人民銀行對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù) 辦理信息保密，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)和扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第三十五條 中國(guó)人民銀行對(duì)中央銀行存款賬戶開(kāi)戶資 料視同會(huì)計(jì)檔案管理，按規(guī)定進(jìn)行檔案的收集、整理、傳遞、 保管、查詢(xún)和銷(xiāo)毀。檔案保管期限參照中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)檔案管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第五章 紀(jì)律與責(zé)任

　　第三十六條 中國(guó)人民銀行有權(quán)依據(jù)本辦法和中央銀行 存款賬戶管理協(xié)議，對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)執(zhí)行中央銀行存款賬戶管理 規(guī)定情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估，并督促其規(guī)范辦理賬戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格防控風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三十七條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定辦理中央銀行存款賬戶業(yè)務(wù)，不得出現(xiàn)以下情形：

　　( 一)偽造、變?cè)煜嚓P(guān)法律文書(shū)或者證明材料騙取開(kāi)戶。

　　(二)將賬戶出租、出借給其他單位或者組織。

　　(三)利用中央銀行存款賬戶從事或者協(xié)助從事洗錢(qián)、恐怖主義融資、欺詐等違法犯罪活動(dòng)。

　　(四)對(duì)中央銀行存款賬戶進(jìn)行透支。

　　(五)賬戶應(yīng)當(dāng)變更未申請(qǐng)變更、應(yīng)當(dāng)撤銷(xiāo)未申請(qǐng)撤銷(xiāo);未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。

　　(六)因資金管理不到位，導(dǎo)致代理結(jié)算出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或者造成資金損失的。

　　(七)對(duì)中國(guó)人民銀行相關(guān)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)帶來(lái)不當(dāng)信用 、清算、結(jié)算或者其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　(八)對(duì)中國(guó)人民銀行貨幣政策實(shí)施和金融穩(wěn)定造成不當(dāng)影響。

　　第三十八條 開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)違反本辦法第三十 一條規(guī)定或者發(fā)生第三十七條所列情形之一的，中國(guó)人民銀 行可以視情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、被授權(quán)機(jī)構(gòu)采取約談、 責(zé)令整改以及中央銀行存款賬戶管理協(xié)議約定的處理措施;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　第三十九條 中國(guó)人民銀行工作人員有以下情形之一 的，按照有關(guān)規(guī)定給予處理;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

　　(一)無(wú)理由拒絕為開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提供賬戶服務(wù)。

　　(二)挪用或者盜用賬戶資金。

　　(三)泄露開(kāi)戶機(jī)構(gòu)賬戶信息和業(yè)務(wù)辦理信息。

　　第六章 附 則

　　第四十條 本辦法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)包括金融機(jī)構(gòu)總部及其分支機(jī)構(gòu);所稱(chēng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照如為電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照，視同正本原件，營(yíng)業(yè)執(zhí)照(統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證書(shū))、業(yè)務(wù)許可證和其他申 請(qǐng)材料的復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋單位公章;所稱(chēng)特定交易是指金融 基礎(chǔ)設(shè)施參與機(jī)構(gòu)(包括系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu))之間進(jìn)行的支付、證券、衍生品或者其他交易。

　　第四十一條 在中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)國(guó)庫(kù)部門(mén)開(kāi)立存款賬戶事宜，按照國(guó)庫(kù)管理有關(guān)規(guī)定辦理。

　　第四十二條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十三條 本辦法自 2023 年 8 月 15 日起施行。

　　附：【點(diǎn)擊下載】

　　1.中央銀行存款賬戶開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)

　　2.授權(quán)書(shū)

　　3.中央銀行存款賬戶變更申請(qǐng)書(shū)

　　4.中央銀行存款賬戶撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)