買東西，大家都會考慮到劃算不劃算的問題，買保險亦如此。

多數(shù)人在買保險時，應該都有想過這樣的問題：

買保險主要就是應對意外、大病等風險，當風險真的來臨時，可以降低損失。那如果說在保障期內(nèi)沒有出險的情況，這樣固然是穩(wěn)妥好的，但是不是也就意味著保費是白交了呢？

基于這方面的考慮，大家會更愿意購買“有事賠付、沒事返錢”的返還型保險。

有事出險后，保險公司就按合同約定的進行賠付；沒事的話，等保障到期后會返還保費。這不相當于是白嫖了保險保障嗎？這不蠻好的嗎？

那今天就跟大家來聊聊返還型保險到底值不值得買。

一、首先，我們來“識別”下返還型保險

首先，帶大家來認識一下返還型保險。

返還型保險，指的是在保障期內(nèi)，如果被保險人出險，保險公司會按合同進行理賠；如果保障期內(nèi)并沒有出險過，那保障期滿后，保險公司會按照約定返還一定的保費，帶有一定的儲蓄性質(zhì)。因此，返還型保險也被稱為儲蓄型保險。

因為“有事賠付、沒事返錢”的特點受到了消費者的青睞，所以很多保險公司為了搶占市場就順應推出了多種類型的返還型保險，比如細分成返還型健康險、返還型理財險、返還型養(yǎng)老險等類別：

1、返還型健康險：帶有返還性質(zhì)的醫(yī)療險、重疾險、住院險等。

2、返還型理財險：教育金、創(chuàng)業(yè)險金等。

3、返還型養(yǎng)老險：帶有養(yǎng)老屬性的返還型年金險、終身險、定期險等。

這還只是一個大概的分類，不同類別的產(chǎn)品還可能帶有交叉屬性。

二、接著，我們來說說返還型保險存在的“坑”

“出事就得到理賠金，沒事就返還一定的保費”，無論是聽著還是看著，都是一件美事，但返還型保險也確實是存在一些“坑”的。

1、保費很貴

因為有“返還”這個吸睛賣點坐陣，保險公司為了減少保障成本，會從側面提高產(chǎn)品的保費，與純保障型保險相比，返還型保險要貴很多。

通常來說，返還型保險的保費會比純保障型保險的保費多出兩三倍。

2、返還收益低

沒出險的話，會返還一定收益的保費，但是這部分的收益利率比較低，一般不會超過3.5%，隨著時間的推進，甚至可能會出現(xiàn)貶值的情況。

3、保障少

返還型保險的保障項目較少，少的只有幾種保障項目。

綜上，返還型保險的性價比不高、保障有缺失、收益不可觀，因此，大家最好是別碰返還型保險為好。

三、最后，我們來小結不碰返還型保險的原因

1、在之前的文章有多次強調(diào)過，“買保險就是買保額”。返還型保險的保費明顯會貴蠻多，那如果在保費預算一定的情況下，保額的提升也被制約了，有可能買不了可觀的保障額度。

2、通常來說，保險公司的收入由“保費”和“投資收入”兩部分組成，保費就是投保人交的購買保險費用；投資收入就是保費投資所產(chǎn)生的收益。

也就是說，購買返還型保險，實際上就是保險公司給出一定的保障責任后，拿著你交的保費去做投資，到期了再還一點利息給你，而這利息率一般不超過3.5%，很可能到手的是貶值的老本。

魚和熊掌不可兼得，既想要保障又想要保本，那必然是會存在失望成分。

說了這么多，并不是要大家一定別買返還型保險，而是在投保時，要根據(jù)自身需求、投保預算等情況做綜合考慮。