飛機保險怎么賠付的（航空保險賠償標準和流程）

一位保險業(yè)人士介紹，在飛機事故中，保險賠償主要分為遇難者的人身賠償和飛機機身的財產(chǎn)賠償兩部分。 多個人身險種均可覆蓋到航空事故 據(jù)保險業(yè)人士介紹，在飛機事故中，遇難者家屬可以得到兩部分賠償：一是承運人（航空公司）所承擔的賠償；二是保險公司所承擔的賠償，比如航空意外險、意外傷害保險以及健康險、壽險等相關(guān)商業(yè)險種。 根據(jù)2006年《國內(nèi)航空運輸承運人賠償責任限額規(guī)定》，每名旅客的賠償責任限額為40萬元。不過實踐中，中國空難賠償標準往往大于法定指導限額。 據(jù)了解，出于分散經(jīng)營風險的需要，航空公司會配置“飛機旅客法定責任保險”，這是法定責任保險，采用強制保險的目的在于保障旅客的合法權(quán)益。 飛機旅客法定責任保險的保險標的包括兩項，旅客的人身安全和旅客的財物。航空公司可以通過此類型責任險將賠償責任，轉(zhuǎn)移給保險公司。 3月28日，搜尋人員在“3.21”東航MU5735航空飛行器事故現(xiàn)場工作。新華社記者 黃孝邦 攝 與遇難者相關(guān)的賠付一般來自航意險、意外傷害保險，以及相關(guān)人身險等商業(yè)保險。 其中，保障最具有針對性的就是航意險。航意險全稱為航空意外險，是保險公司為航空旅客專門設(shè)計的商業(yè)險種，對在航空運輸中由于意外事故遭受的人身傷亡，給予旅客一次性賠償?shù)谋ｋU，往往需要旅客自行購買。 本刊記者查詢當前國內(nèi)主要險企的航意險產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，往往花費10元左右便可買到期限為10天、最高賠付千萬的保險產(chǎn)品。同時，航意險可重復購買，最終獲賠金額取決于被保人購買了多少張保單。滿足賠償要求的保單越多，賠付也就越多。 倘若未額外購買或獲得航空意外險，在空難中身故或傷殘的旅客就無法獲得賠償了嗎？并不是。 除了航意險之外，交通工具意外險、旅游意外險、綜合意外險、團體意外險等險種均可能覆蓋到航空事故。壽險、養(yǎng)老險產(chǎn)品的保障內(nèi)容中往往包含有身故保險金。 通常來講，空難的保險理賠流程主要包括受理報案、立案、調(diào)查和取證、審核和審批、通知和領(lǐng)款5個步驟。 從“3.21”東航MU5735航空飛行器事故各險企發(fā)布的應(yīng)急預案內(nèi)容來看，多家險企均表示，簡化理賠流程，減免事故證明等資料，取消定點醫(yī)院及費用限制，以及實行“無保單、無事故證明”的賠付。 飛機機身可共保和跟單承保 據(jù)核查，本次事故由中國人保首席承保，平安產(chǎn)險廣東分公司等共保飛機機身一切險及責任險，中國太保產(chǎn)險已核查確認跟單承保中國民航聯(lián)合保險機隊航空保險。 什么叫“共?！保俊案鷨纬斜！庇质鞘裁矗? 共保就是共同承保。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授王國軍表示，因飛機機身險的保額較高，一家保險公司常常難以單獨承接，需要多家公司共同承保。而共保中又有首席承保和跟單承保之分。 據(jù)了解，共同保險的保險費率、保險期限、保險責任等都是由各保險人與投保人共同商訂。若保險標的發(fā)生損失，各保險人按各自承保的比例分攤損失，其中首席承保人通常會承擔較多承保責任。 平安產(chǎn)險相關(guān)負責人表示，航空公司購買的航空保險主要有四個險種，包括機身及零備件一切險及其責任險、機身戰(zhàn)爭險、戰(zhàn)爭責任超賠和機身免賠額保險。 據(jù)了解，我國民航機隊除海航集團及其旗下航企外，所有的航空器均由民航機隊大保單統(tǒng)保，即上述“中國民航聯(lián)合保險機隊航空保險”，包括上述四個險種。這一保單由中國人保主承保，中國太保、中國平安等公司共保。 另據(jù)《財經(jīng)國家周刊》記者了解，上述民航機隊大保單已經(jīng)通過國際再保險經(jīng)紀人購買了再保險。通過再保險機制，保單風險已經(jīng)分散到全球航空保險市場。 MU5735航班執(zhí)飛機型為波音737-800飛機。根據(jù)波音官網(wǎng)的數(shù)據(jù)，一架波音737-800飛機的當前平均售價是10610萬美元，相當于6.7億元人民幣（按現(xiàn)匯率）。 一位財險公司內(nèi)部人士透露，MU5735航班執(zhí)飛飛機機齡為6.8年，即使計算折舊后，共保體及其再保機構(gòu)對于機身部分賠償金額，也達上億元。 這位人士表示，飛行事故的賠付流程較為復雜，最終險企理賠金額還需要根據(jù)事故調(diào)查結(jié)果來分析確定。如果涉及到飛行器制造商或者發(fā)動機制造商的責任，保險公司還會通過代位求償原則要求其承擔部分損失。 銀保監(jiān)會：全力做好東航飛行事故保險理賠服務(wù)工作 來源 | 銀保監(jiān)會官網(wǎng) 據(jù)銀保監(jiān)會消息，“3.21”東航MU5735航空飛行器事故后，銀保監(jiān)會黨委高度重視，立即行動，第一時間成立工作專班統(tǒng)籌指導，相關(guān)銀保監(jiān)局和保險公司迅速響應(yīng)、及時跟進，全力做好保險理賠服務(wù)相關(guān)工作。 事發(fā)次日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于做好東航客機墜毀事故保險理賠服務(wù)工作的通知》，部署行業(yè)主動排查承?？蛻粜畔?，充分尊重家屬意愿，建立理賠綠色通道，同時嚴禁借機炒作。 3月22日，銀保監(jiān)會指導飛機機身主要承保公司人保財險做好預付賠款相關(guān)工作。3月23日，人保財險先行向東方航空公司預付保險賠款5000萬元。目前，相關(guān)保險公司都已做好賠付準備工作，在合同責任范圍內(nèi)，應(yīng)賠盡賠快賠。 截至3月29日，財產(chǎn)保險方面，承保飛機機身的人保財險、太保財險、平安財險、國壽財險合計向東方航空公司預付保險賠款1.16億元。人身保險方面，相關(guān)保險公司根據(jù)客戶報案情況，積極開展保險理賠工作，目前已有11家公司向遇難人員家屬支付14筆賠款，金額合計1485萬元。 下一步，銀保監(jiān)會作為“3.21”東航MU5735航空飛行器事故國家應(yīng)急處置指揮部善后處置工作組成員，將在指揮部統(tǒng)一領(lǐng)導下，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)保險行業(yè)進一步細化理賠方案，優(yōu)化理賠流程、把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)、注重方式方法，妥善做好后續(xù)保險理賠服務(wù)工作。