壽險(xiǎn)一般一年交多少錢（淺談壽險(xiǎn)的功能和意義）

我不能選擇那最好的，是那最好的選擇我！ ——泰戈?duì)?/p> 我多么希望，有一天，我們不再有焦慮和不安，無(wú)論晴天，還是雨天，想去哪里，就去哪里，想走就走，想停就停 … …，無(wú)論是牽手，還是放手，臉上都是美好的笑容！——曉寒 時(shí)間跑的太快了，轉(zhuǎn)眼就帶我們跨入了2020！ 當(dāng)我們一如既往的在追趕時(shí)間的時(shí)候，突然，時(shí)間好像停止了，所有人都必須呆在原地，哪也不能去……。然而，有些人的時(shí)間真的永遠(yuǎn)停止在此刻了，所有人都很悲傷！ 丁香園上悼念李醫(yī)生的話是：死亡不是終點(diǎn)，遺忘才是！ 李醫(yī)生不會(huì)被遺忘，因?yàn)樗蒙鼡Q來(lái)了很多人的覺(jué)醒，他的生命價(jià)值已經(jīng)超越了普通人！ 普通人的死亡是終點(diǎn)嗎？ 一個(gè)人若離開(kāi)了這個(gè)世界，還不被遺忘，那一定是他離開(kāi)的時(shí)候，還在這個(gè)世界上留下了什么……，所以偉人可以名垂青史，可是普通人呢？ 我一直想寫壽險(xiǎn)，卻不知道如何寫，因?yàn)?#8230;…死亡的話題太過(guò)沉重，沉重到不大部分人都不愿意去直面！ 是的，壽險(xiǎn)，它和死亡有關(guān)，所以我們多多少少都有點(diǎn)忌諱它！ 可是你知道嗎？如果擁有壽險(xiǎn)，普通人離開(kāi)這個(gè)世界的時(shí)候，也就不會(huì)輕易被遺忘了！ 壽險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，一句話就可以說(shuō)明白：壽險(xiǎn)，只有死亡和全殘，可以獲得理賠！ 也許有人會(huì)想，死都死了，還要錢干嘛？ 在這個(gè)特殊的時(shí)期，每天都有人因病毒而離去，他的家人可能還在和病魔抗?fàn)幹?，盡管國(guó)家承擔(dān)了所有的醫(yī)療費(fèi)用，而這一家人的生活該怎么辦？親戚朋友能幫助他們多少？社會(huì)又能幫助他們多少？萬(wàn)一這個(gè)家庭還有欠債，還有各種貸款，孩子還小呢……。 很多時(shí)候，我們不敢去多想，也不想去面對(duì)，我們希望自己永遠(yuǎn)是那個(gè)幸運(yùn)的旁觀者！ 只是今天，我想問(wèn)，如果有一個(gè)慈善機(jī)構(gòu)，此時(shí)此刻能給每一個(gè)失去親人的家庭送上一百萬(wàn)人民幣，這會(huì)不會(huì)些許的減輕我們替他們悲傷的程度呢？這一百萬(wàn)，對(duì)這個(gè)家庭來(lái)講算不算是雪中送炭呢？ 是的，我們都希望有這樣一個(gè)慈善機(jī)構(gòu)，可是這個(gè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)來(lái)建立呢？ 很多人不喜歡用保險(xiǎn)來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題，可是普通人還有更好的辦法嗎？普通人是否一旦失去生命，便失去價(jià)值了呢？ 壽險(xiǎn)的功能是延續(xù)生命的價(jià)值 假如一個(gè)人的年收入是20萬(wàn)，工作30年，他的生命價(jià)值至少是600萬(wàn)；這才是一個(gè)人最有價(jià)值的東西。所以，當(dāng)一個(gè)人離開(kāi)世間的時(shí)候，他并不是什么都帶不走，他帶走的是他的賺錢能力，也是他的生命價(jià)值，這才是真正不可彌補(bǔ)的無(wú)價(jià)之寶！ 如果一個(gè)人原本可以工作到60歲，年收入20萬(wàn)，很不幸這個(gè)人今年剛好40歲就被病毒帶走了，如果他沒(méi)有任何壽險(xiǎn)保額，那走了，便是走了。如果他曾給自己買了400萬(wàn)的壽險(xiǎn)，那么他離開(kāi)的時(shí)候，家人可以一次性獲得400萬(wàn)的現(xiàn)金，這相當(dāng)于未來(lái)20年的收入，對(duì)于家人來(lái)講，他雖然不幸離開(kāi)了，但他對(duì)家庭的責(zé)任卻依舊可以履行……。 當(dāng)我們生命中的責(zé)任還沒(méi)有盡完的時(shí)候，死亡是最不能承受的風(fēng)險(xiǎn)。但并沒(méi)有人能逃過(guò)死亡，我們不是擔(dān)心死亡，而是擔(dān)心死亡時(shí)間的不確定性，如果我們的人生都圓滿了，那死亡或許并不可怕！ 當(dāng)一個(gè)人沒(méi)有了收入他會(huì)體驗(yàn)這四大痛苦： 第一、精神層面的痛苦，包括絕望，失去信心， 第二、心理層面的痛苦，包括失落和恐懼， 第三、生理層面的痛苦，包括饑餓，營(yíng)養(yǎng)不良， 第四、肉體層面的痛苦，包括疾病，衰弱。 當(dāng)一個(gè)家庭失去了經(jīng)濟(jì)支柱，家人就可能會(huì)要面臨這四大層面的痛苦，沒(méi)有人愿意讓這樣的事情發(fā)生！ 我們現(xiàn)在努力工作，有穩(wěn)定收入，生活尚且不易。 如果一旦有事，你舍得讓家人受苦嗎？ 你舍讓家人淪落到受人施舍的地步嗎？ 你舍得讓家人面對(duì)暗淡的日子嗎？ 如果這是我們不能承擔(dān)也不能消除的風(fēng)險(xiǎn)，我們?nèi)绾畏阑加谖慈荒兀? 人壽保險(xiǎn)最大的功能便是拿走我們本身無(wú)法承擔(dān)，也無(wú)法消除的風(fēng)險(xiǎn)！而壽險(xiǎn)的主要意義保就是保障我們的人身價(jià)值，也就是生命價(jià)值！ 如何選擇合適的壽險(xiǎn) 所有的產(chǎn)品都是用來(lái)解決我們的問(wèn)題，和滿足我們的需求的，但不同的人，有不同的人生價(jià)值，也有不同的人生需求！選擇任何一款保險(xiǎn)，都要根據(jù)個(gè)人和家庭情況來(lái)定，沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，但保障的核心是一樣的，可以用來(lái)參考！ 壽險(xiǎn)也有很多形式，從專業(yè)的角度來(lái)講，一個(gè)險(xiǎn)種只對(duì)應(yīng)一個(gè)主要功能才是最好的，那些看上去，什么都能保的保險(xiǎn)，通常都是忽悠小白的！ 我們平時(shí)常聽(tīng)到的“人壽保險(xiǎn)”代指人身保險(xiǎn)，廣義上包括：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。這些之前的文章中我都寫過(guò)了，還不了解的朋友也可以去查看！ 以死亡和全殘為給付保險(xiǎn)金條件的壽險(xiǎn)，是狹義的壽險(xiǎn)，主要有兩種形式：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。 定期壽險(xiǎn)：以死亡和全殘為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)期間經(jīng)常為1年、5年、10年、20年或者保障被保險(xiǎn)人到指定年齡時(shí)止。 該保險(xiǎn)不積累現(xiàn)金價(jià)值，所以定期壽險(xiǎn)一般被認(rèn)為無(wú)任何投資功能的純保障保險(xiǎn)。 適合人群：普通家庭的經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者、初期創(chuàng)業(yè)者或者短期內(nèi)承擔(dān)危險(xiǎn)工作的人士購(gòu)買。例如現(xiàn)在奮戰(zhàn)在一線的每一位醫(yī)護(hù)人員！ （據(jù)網(wǎng)上統(tǒng)計(jì)目前在武漢一線奮戰(zhàn)抗病毒的醫(yī)護(hù)人員，各大保險(xiǎn)公司免費(fèi)贈(zèng)送他們的壽險(xiǎn)，每人保額基本都有1000萬(wàn)了，只是細(xì)節(jié)不明了，不知道最終能不能兌現(xiàn)） 定壽的主要功能：防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠。保障內(nèi)容是身故和全殘，可以指定受益人！（全殘有具體標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)上都可以查到，例如雙目永久完全失明就算全殘！具體細(xì)節(jié)參考產(chǎn)品條款?。? 定壽的保額：至少是年收入的5到10倍；或者是家庭未來(lái)5到10年的基本開(kāi)銷，保額最好能覆蓋家庭的所有債務(wù)或貸款、子女教育、父母孝養(yǎng)……。 保障期限：家庭責(zé)任重心期，根據(jù)家庭情況和投保者的年齡而定。 哪些人必須要配置定壽？ 一家老小，定壽該給誰(shuí)買呢？圖上拉車上坡的人，和后面推車的人都要買，因?yàn)槭フl(shuí)，家庭都會(huì)陷入困境！ 保費(fèi)價(jià)格：定壽也是年齡越大保費(fèi)越貴，很多產(chǎn)品也是越早買，價(jià)格越便宜，相同年齡的男性要比女性價(jià)格貴一倍，這是根據(jù)生命周期表算出來(lái)的，男性普遍比女性短壽！ 例如同樣是30周歲，同一款定壽產(chǎn)品，保障20年，100萬(wàn)保額： 女性的保費(fèi)是750元一年，20年里，每年支出750元，可以擁有100萬(wàn)的壽險(xiǎn)保障。 男性的保費(fèi)是1560元一年，20年里，每年支出1560元，可以擁有100萬(wàn)的壽險(xiǎn)保障。 毫無(wú)疑問(wèn)，這個(gè)價(jià)位，基本每個(gè)家庭都能買得起。但只有內(nèi)心充滿愛(ài)和責(zé)任的人才會(huì)買！因?yàn)槎▔凼钦嬲秊榧胰硕I的！ 終身壽險(xiǎn)：以死亡和全殘為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。 它的最大優(yōu)點(diǎn)就是可以得到永久性保障，有現(xiàn)金價(jià)值，若投保人中途退保，可以得到一定數(shù)額的退保金。有一定的升值的空間，更多的功能！ 適合人群：高收入的家庭、高凈值人群、企業(yè)主 主要功能：定壽具有的功能，終身壽都有，終身壽險(xiǎn)除了保障是終身以外，潛在的主要功能是解決財(cái)富的傳承和歸屬問(wèn)題！ 可以利用指定身故受益人的功能，提前明確財(cái)富去向！不管是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)獲得理賠，還是壽終正寢時(shí)獲得理賠，都可以實(shí)現(xiàn)繼承簡(jiǎn)單、免遺產(chǎn)稅、免糾紛、不受債務(wù)影響、不被婚姻分割的專項(xiàng)資金功能。 終身壽險(xiǎn)有比較高的現(xiàn)金價(jià)值，在投保后的任何時(shí)候，如果家庭生活或企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)中出現(xiàn)了現(xiàn)金流緊張，隨時(shí)可以申請(qǐng)保單貸款，獲得現(xiàn)金流，等資金問(wèn)題解決后把錢還上，不影響任何保障，實(shí)現(xiàn)了既保障家人又保障自己的功能。很多終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有一定升值空間，到了一定年限還可以轉(zhuǎn)成養(yǎng)老金！ 對(duì)接家族信托：終身壽險(xiǎn)的保額可以對(duì)接家族信托，用信托的方式去管理和分配資金，確保錢按照自己要求的方式給到想給的人，還可福澤后世幾代人，超越壽險(xiǎn)的基本功能。 30歲男性，買100萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，一般年付保費(fèi)在2萬(wàn)元左右，繳費(fèi)年限可長(zhǎng)可短，價(jià)格差異也很大。終身壽險(xiǎn)的保額一般會(huì)遞增，不同公司，不同產(chǎn)品，有各種差異。（我參考的是A類保險(xiǎn)公司，A類產(chǎn)品的價(jià)位，不具有代表性，僅供參考?。? 壽險(xiǎn)的最大特色是免責(zé)條款最少，對(duì)健康要求也比較低，大部分人都可以買，不論疾病和意外導(dǎo)致的身故和全殘都能賠，具體細(xì)節(jié)一定要看產(chǎn)品條款！ 定期壽險(xiǎn)可以自己網(wǎng)上買買，但終身壽險(xiǎn)一定需要找專業(yè)人士協(xié)助，保單架構(gòu)設(shè)計(jì)是解決問(wèn)題的根本，而非產(chǎn)品本身，涉及稅務(wù)、法律和個(gè)人隱私等因素，此處就不多說(shuō)了！所以千萬(wàn)不要拿終身壽和定壽比價(jià)格，功能和意義不盡相同，沒(méi)有可比性！ 有關(guān)壽險(xiǎn)的知識(shí)還有很多很多，此篇只是有感而發(fā)，不是教大家怎么買壽險(xiǎn)，只是想讓身邊人對(duì)壽險(xiǎn)有一定的了解，對(duì)生命的價(jià)值有一定的思考，死亡不是終點(diǎn)，價(jià)值消失了才是終點(diǎn)！ 泰戈?duì)栒f(shuō)：“我不能選擇那最好的，是那最好的選擇我！” 孩子不能選擇最好的父母，但我們可以選擇做最好的父母。 此生父母給了我們生命，孩子讓我們的生命更有價(jià)值，無(wú)論在哪里，照顧他們責(zé)無(wú)旁貸，即使死亡也不可以終結(jié)這責(zé)任！生命可以有終點(diǎn)，但愛(ài)不可以！ 人壽保險(xiǎn)最偉大的意義就是圓滿一個(gè)人的愛(ài)心和責(zé)任感； 人壽保險(xiǎn)最偉大的功能就是拿走我們本身無(wú)法承擔(dān)也無(wú)法消除的風(fēng)險(xiǎn)。 今天我們可以選擇什么都不做，我們也可以選擇借由壽險(xiǎn)來(lái)做些安排，在人生的這趟單程列車上，萬(wàn)一不幸得提前下車，就讓壽險(xiǎn)來(lái)繼續(xù)完成我們對(duì)家人的愛(ài)和責(zé)任，無(wú)論在何時(shí)離開(kāi)，都一樣可以實(shí)現(xiàn)照顧他們的承諾，讓我們的人生得以圓滿，家人永不遺忘！