房貸利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR好還是固定利率好 LPR和固定利率哪個(gè)好

房貸利率轉(zhuǎn)換工作截止在8月底，市民未經(jīng)去銀行確定轉(zhuǎn)換，將統(tǒng)一調(diào)整LPR，LPR是什么意思？這是一個(gè)浮動(dòng)利率的意思，LPR和固定利率哪個(gè)好？轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR好還是固定利率好？不少人還是十分糾結(jié)的，下面一起分析下吧。

轉(zhuǎn)換工作:自2020年3月1日開(kāi)始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。目前不去應(yīng)該確定，將自動(dòng)轉(zhuǎn)為lpr。8月前就開(kāi)始做選擇啦。

8月份LPR繼續(xù)維持不變

8月20日，新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)出爐。中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，均與上期持平。自5月份以來(lái)，LPR報(bào)價(jià)已連續(xù)4個(gè)月“按兵不動(dòng)”。

LPR和固定利率哪個(gè)好?

選擇固定利率，你的房貸利率就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR變化影響。

選擇LPR，你以后的房貸利率會(huì)隨著LPR變化，會(huì)影響月供多少：LPR下行，還款金額降低;LPR上行，還款金額隨之增加。

在中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬看來(lái)，選固定還是選浮動(dòng)，確實(shí)很糾結(jié)。據(jù)了解，目前大多數(shù)人已選浮動(dòng)，這也是因?yàn)榇蠹颐黠@享受到了LPR下降的好處。這次房貸利率轉(zhuǎn)換是以去年12月的LPR加減點(diǎn)，而去年12月LPR是4.8%，五年期以上房貸4.8%，到現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.65%。

溫彬指出，如果借款期限比較短，以前的房貸利率又比較高，就可以選擇LPR。如果借款期限比較長(zhǎng)，以前貸款利率本身很低的，實(shí)際上可以選擇固定的房貸利率。因?yàn)檫@樣可以鎖定月供成本，將來(lái)更好地安排個(gè)人家庭的收支情況，不用為房貸利率變動(dòng)而影響正常生活安排。

固定利率和LPR浮動(dòng)，兩種利率轉(zhuǎn)換方式，選擇哪種更好?

發(fā)現(xiàn)新政出來(lái)后，很多人糾結(jié)選LPR浮動(dòng)還是固定利率。

這個(gè)也是大家最關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題，目前的一些分析，要么直接建議選浮動(dòng)，要么建議選固定，這都是比較片面的，因?yàn)槊總€(gè)人情況不同，選擇也會(huì)不同。

1、剩余還款期限不長(zhǎng)

例如僅剩余三到五年的房貸，大可放心選擇LPR浮動(dòng)利率。因?yàn)橹卸唐趦?nèi)，出現(xiàn)LPR大幅上升的可能性不大。因此，即使后期真的出現(xiàn)了LPR的上升，貸款也已經(jīng)還完了，完全沒(méi)有影響。

2、對(duì)于利率變化不敏感的人

這一類人資金比較充足，還完房貸后還有較多的結(jié)余。這種可以選擇LPR浮動(dòng)利率，一方面，可以享受到中短期LPR下行帶來(lái)的月供減少;另一方面，即使長(zhǎng)期出現(xiàn)了LPR上行，增加的月供對(duì)于生活影響不大。最極端的情況下，一旦利率上浮高于預(yù)期，還可以考慮提前還貸。

當(dāng)然選擇固定利率也是省心省力的，不差錢(qián)怎么選都可以。

3、近幾年內(nèi)有換房計(jì)劃或提前還貸計(jì)劃

這種和靠前種情況類似，可以選擇LPR浮動(dòng)利率。

4、貸款金額不多的

比如貸款金額是30萬(wàn)、50萬(wàn)的，也沒(méi)必要太糾結(jié)，選哪種都可以。利率波動(dòng)不大的前提下，每個(gè)月也就差幾十塊錢(qián)。

5、剩余還款期限較長(zhǎng)，且對(duì)利率變化較敏感

這部分人是最難選擇的。堅(jiān)持固定利率，可以避免利率上行風(fēng)險(xiǎn)，不受影響，但是卻無(wú)法享受利率下降周期中的利息節(jié)約紅利;選擇LPR浮動(dòng)利率，短期可能節(jié)省月供，但是如果利率上行月供增加，需要考慮能否承擔(dān)。

這里舉個(gè)栗子來(lái)看一下：例如100萬(wàn)的貸款，期限是30年，目前房貸利率是4.9%來(lái)算，那么當(dāng)前的月供是5307。

假設(shè)未來(lái)LPR上漲或下降的幅度在2個(gè)點(diǎn)以內(nèi)(大概率不會(huì)超過(guò)這個(gè)數(shù)值)，那么大家可以做個(gè)參考，選擇浮動(dòng)利率，未來(lái)LPR上漲月供是否可以承擔(dān)(數(shù)據(jù)只是，不同的剩余本金和剩余年限都會(huì)影響月供金額)。

這里每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，需要自行判斷。取決于你對(duì)未來(lái)不確定性的厭惡程度。

如果說(shuō)對(duì)現(xiàn)在的利率非常滿意了，比如說(shuō)之前有打7折的，現(xiàn)在利率低于4%的，也是可以考慮固定利率的，畢竟也不算高，圖個(gè)安心。

對(duì)于我本人而言，雖然目前利率不高(4.165%)，但是因?yàn)槲磥?lái)10年內(nèi)可能會(huì)換房，所以會(huì)選擇LPR浮動(dòng)利率。

另外，很多人會(huì)直接問(wèn)如何選?不論現(xiàn)在利率是多少，我本人都會(huì)傾向選擇LPR浮動(dòng)利率。

這里我會(huì)考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，當(dāng)前擁有的貨幣比未來(lái)收到的同樣金額的貨幣具有更大的價(jià)值。先享受短期紅利，如果未來(lái)房貸利率太高，也可以考慮等利率低點(diǎn)改善換房是不?這里僅代表個(gè)人觀點(diǎn)，大家還是自行決定。

轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR后會(huì)省錢(qián)嗎?

如果選擇LPR浮動(dòng)利率，那么未來(lái)利率受LPR變化影響，LPR漲，則利率漲，月供也漲;LPR降，則利率降，月供也降。

其實(shí)本質(zhì)來(lái)說(shuō)，和基準(zhǔn)利率一樣，之前基準(zhǔn)利率降的時(shí)候，我們的月供也是減少的。反之基準(zhǔn)利率上升，月供也會(huì)增加。