7月1日銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)2020 大額轉(zhuǎn)賬將被監(jiān)控

7月1日銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)是什么？針對那些省開放了？關(guān)于年度即將推出的銀行轉(zhuǎn)賬大額轉(zhuǎn)賬將被監(jiān)控，大家持什么看法呢，許多人都還不清楚，此次的新規(guī)，下面一起了解下吧。

7月1日銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)2020

1、試點意義

為建立大額現(xiàn)金管理長效機制奠定基礎(chǔ)，也就是說，通過三省市試點，總結(jié)積累經(jīng)驗，然后有可能推向全國。

經(jīng)詢權(quán)威銀行人士，這個大額現(xiàn)金管理只限于對現(xiàn)鈔存取的管理，銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令2016年第3號)規(guī)范。

2、時間地點

試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

自2020年7月起，河北省開始試點。

自2020年10月起，浙江省、深圳市開始試點。

為什么選擇這三個省市?去年發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理征求意見稿》是這樣說的：

河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。

3、金額起點

經(jīng)試點行調(diào)研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

管理業(yè)務情形以有現(xiàn)金實物交接的柜面業(yè)務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

三省市對公賬戶(含個體工商戶對公賬戶)現(xiàn)金存取50萬元以上，河北省對私賬戶10萬元以上、浙江省對私賬戶30萬元以上、深圳市對私賬戶20萬元以上，屬于大額現(xiàn)金管理的范疇。

從文件的內(nèi)容分析，金額起點既包括單筆，也包括多筆累計，累計的期間應該為一個自然日。

4、大額取現(xiàn)要預約

各商業(yè)銀行將建立預約規(guī)則，對大額提取現(xiàn)金業(yè)務，實行預約制度，并將有關(guān)信息上報至人民銀行各中心支行。

5、大額存取要登記

客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應在辦理業(yè)務時進行登記。商業(yè)銀行同時應將相關(guān)信息上報至人民銀行各中心支行。

6、現(xiàn)金實物可追溯

試點行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測要求，指導銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)起點以上存取業(yè)務的信息與現(xiàn)金實物的冠字號碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

7、風險防范

對于客戶來自風險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

這里面提到的可疑交易報告，具體參見《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第三章。

8、現(xiàn)金分析報告制度

加強自身大額現(xiàn)金分析水平，對銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的大額現(xiàn)金業(yè)務信息區(qū)分行業(yè)、用途、金額進行分析，掌握大額現(xiàn)金流向，預判大額現(xiàn)金業(yè)務風險。在確保個人信息安全和嚴格規(guī)范信息用途的前提下，與相關(guān)部門交流、共享信息。

這個與相關(guān)部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經(jīng)看到有些地區(qū)開展稅警銀三方合作，通過監(jiān)控納稅人銀行賬戶，交由稅務部門進行稽查。

9、特定行業(yè)特定地區(qū)管理措施

1、河北省，側(cè)重于房地產(chǎn)行業(yè)，尤其是邢臺市商品房預售資金。

2、浙江省，側(cè)重于批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，重點關(guān)注取現(xiàn)環(huán)節(jié)的真實性和后續(xù)的使用情況。

3、深圳市，側(cè)重于對利用個人賬戶進行經(jīng)營性收支行為管控，細分個人賬戶經(jīng)營性收支來源與用途，以及監(jiān)測境外人民幣現(xiàn)金業(yè)務情況。

1、試點范圍：僅針對現(xiàn)金存取。銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）執(zhí)行。

2、試點地點：試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。自2020年7月起，河北省開始試點。自2020年10月起，浙江省、深圳市開始試點。

3、金額起點：各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

特別注意，以下行為不能有：

1、個人卡支付公司采購款，再開票到企業(yè)并入賬。

2、個人卡支付公司大額費用，再開票到企業(yè)并入賬(除企業(yè)的零星現(xiàn)金開支外)。

3、個人卡支付職工工資后，企業(yè)再入賬。

4、企業(yè)虛開、虛抵**，虛假入賬。

5、用個人銀行卡收取公司銷售款項。

6、以上事項造成的賬內(nèi)“假現(xiàn)金分錄”堅決不能有。

小編點評：銀行轉(zhuǎn)賬大額監(jiān)控其實是一件不錯的事情，防止虛假入賬，被盜等。