什么是信托融資

信托融資是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要將受托資金以融資的方式借給資金(或資產(chǎn))需求方，在約定的期限還本付息，以此產(chǎn)生的是債權(quán)關(guān)系。

融資是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。

有兩種渠道可以選擇。

一是直接找信托公司洽談。

二是委托相關(guān)銀行代為尋找信托公司。

信托融資方式具有以下特點：

一是融資速度快。信托產(chǎn)品籌資周期較短，與銀行和證券的評估、審核等流程所花時間成本相比，信托融資時間由委托人和受托人自主商定即可，發(fā)行速度快，短的不到三個月。

二是融資可控性強。我國法律要求設(shè)立信托之時，信托財產(chǎn)必須與受托人和委托人的自有資產(chǎn)相分離。這使得信托資產(chǎn)與融資企業(yè)的整體信用以及破產(chǎn)風(fēng)險相分離，具有局部信用保證和風(fēng)險控制機制。銀行信貸和證券發(fā)行都直接影響企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況，其信用風(fēng)險只能通過企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)管理來防范控制。

三是融資規(guī)模符合中小企業(yè)需求。信托融資的規(guī)模往往很有限，這一特點與中小企業(yè)的融資需求相吻合。中小企業(yè)由于經(jīng)營范圍和規(guī)模較小，對融通資金的需求量也很有限。因此資金募集的水平同中小企業(yè)的融資需求相對應(yīng)，信托的成本對于中小企業(yè)來講也處于可以接受的范圍。