百科知識(shí)
壹佰金融:換了老板,換了CEO,最近又逾期,還能投嗎?(深度測評(píng))
近期壹佰金融逾期和股權(quán)變更的消息,讓不少投資者都有所擔(dān)心。
(跟投app投友問題)
更是有不少投資者通過私聊、公眾號(hào)留言以及app問問題來咨詢,跟投君由于時(shí)間和精力關(guān)系,沒能一一回復(fù)。今天,通過對壹佰金融的深度測評(píng)解答投友們的疑問吧。
通過跟投君的這輪測評(píng),幫大家解答關(guān)于壹佰金融可投性的問題。
首先從平臺(tái)背景說起。這也能夠回復(fù)上述投友的問題,諾德股份退出,銀河天成集團(tuán)加入,實(shí)力是增強(qiáng)了還是減弱了?
1、股權(quán)結(jié)構(gòu)分析 (股權(quán)結(jié)構(gòu)圖) 銀河天成在諾德股份退出后新增,成為大股東,那這個(gè)銀河天成集團(tuán)實(shí)力如何呢? (股權(quán)結(jié)構(gòu)變更信息) 銀河天成集團(tuán)有限公司(簡稱”銀河集團(tuán)”)成立于2000年9月,注冊資本4.7億元,資產(chǎn)規(guī)模超過100億元。 現(xiàn)集團(tuán)旗下?lián)碛卸嗉铱毓晒?,其中銀河生物(證券代碼000806)、天成控股(證券代碼600112)分別為深交所和上交所A股上市公司。 這也就是說,壹佰金融仍然有上市背景,不過,對于銀河集團(tuán)的董事長潘琦,眾人對他的評(píng)價(jià)可謂是褒貶不一,他通過銀河集團(tuán)控股了000806和600112,多年以來通過各種資本運(yùn)作,賺取巨量財(cái)富,打造了銀河系。 這么有能力的人,卻在十幾年間,受到證監(jiān)會(huì)等部門的多次警告和處罰,比如在2003年利用他人賬戶交易“長征電器”股票,于2010年受到證監(jiān)會(huì)警告和罰款等行政處罰;因銀河投資2004年、2005年虛增銷售收入、隱瞞對外擔(dān)保、隱瞞關(guān)聯(lián)交易等行為,于2011年受到中國證監(jiān)會(huì)警告和罰款等行政處罰。 看來銀河集團(tuán)潘琦還是要收斂點(diǎn)啊。 證券代碼000806的銀河生物,目前市值已經(jīng)將近350億,實(shí)力還是有的,至于天成控股,那得看潘琦能否繼續(xù)玩轉(zhuǎn)資本運(yùn)作了。 而變更前的大股東為諾德投資股份有限公司,簡稱“諾德股份”,1997年10月7日在上海交易所上市,成為中國科學(xué)院系統(tǒng)首家上市公司,股票代碼:600110,目前市值90億元。 可以說,這兩家大股東的實(shí)力都是不錯(cuò)的,因而在股東變更后,實(shí)力沒有下降,反而可以說增強(qiáng)了。 另外還可以提及的是第三大股東:中燃物流有限公司(國有獨(dú)資),為沈陽燃料集團(tuán)煤炭公司(國有企業(yè))的全資子公司,占股比例為18%。 可以說,壹佰金融的上市+國資背景,為其增信不少。 2、高管團(tuán)隊(duì) 有好的背景,也需要好的團(tuán)隊(duì)才行,那么接下來說一下壹佰金融的高管團(tuán)隊(duì)。 (壹佰金融高管團(tuán)隊(duì)簡介) 跟投君重點(diǎn)說一下新任CEO黃郴雅,對于高管的更換,也是不少投資者擔(dān)心的地方,但是壹佰金融平穩(wěn)發(fā)展,跟投君認(rèn)為CEO的變換,也是出于平臺(tái)發(fā)展需要。 并且新任CEO曾先后擔(dān)任多家知名企業(yè)高管職務(wù),擁有超過10年的企業(yè)運(yùn)營和團(tuán)隊(duì)管理經(jīng)驗(yàn), 對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)非常熟悉,跟投君認(rèn)為,這個(gè)變換,對于平臺(tái)發(fā)展不會(huì)造成什么影響,畢竟新任CEO實(shí)力也擺在那。 壹佰金融的高管團(tuán)隊(duì)都有著豐富的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn),在管理、風(fēng)控、技術(shù)等層面嚴(yán)格把關(guān),團(tuán)隊(duì)實(shí)力不錯(cuò)。 說完平臺(tái)背景,轉(zhuǎn)會(huì)平臺(tái)本身,平臺(tái)是做什么的呢? 1、業(yè)務(wù)模式 (與壹佰金融客服聊天截圖) 跟投君在咨詢客服之后確定壹佰金融的業(yè)務(wù)模式是合作機(jī)構(gòu)推薦,然后平臺(tái)再進(jìn)行審核。 2、底層資產(chǎn) 主要是信用貸和企業(yè)貸,之前有車貸,不過最新的一個(gè)標(biāo)是2月9日,不知道是最近沒有車貸業(yè)務(wù)還是此項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)下架了。 并且跟投君發(fā)現(xiàn),企業(yè)貸的大部分企業(yè)的注冊資本都相當(dāng)較低,并且平臺(tái)客服也沒有做出解釋。 3、具體標(biāo)的分析 平臺(tái)的標(biāo)分為壹佰優(yōu)選和壹佰智投的手動(dòng)和自動(dòng)投標(biāo),具體標(biāo)的可以在項(xiàng)目列表查看。 跟投君以【壹信貸】E132018032801為例。 (具體標(biāo)的) (標(biāo)的信息披露) 點(diǎn)進(jìn)產(chǎn)品詳情會(huì)看到項(xiàng)目詳情和投資記錄、保障詳情的介紹,對于借款方的情況也會(huì)進(jìn)行披露,這是一個(gè)企業(yè)貸的標(biāo),符合企業(yè)借款總額不超過100萬的規(guī)定。 不過在資料審核方面,跟投君沒有看到借款方的營業(yè)執(zhí)照和身份證等證明文件,這個(gè)方面,壹佰金融還需要加強(qiáng)一下信息透明度。 每個(gè)標(biāo)的都會(huì)有保障詳情,接下來就看一下具體是什么吧。 1、風(fēng)控模式 平臺(tái)已經(jīng)構(gòu)建了大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,借助第三方征信手段,實(shí)現(xiàn)小額資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散,通過25道風(fēng)控流程,并且引進(jìn)了第三方擔(dān)保和銀行存管。 2、第三方擔(dān)保 壹佰金融引進(jìn)了第三方機(jī)構(gòu)代償保障,至于具體是哪家或者哪些第三方機(jī)構(gòu),壹佰金融沒有進(jìn)行說明,在這一點(diǎn)上略顯不足。 (與壹佰金融客服聊天截圖) 跟投君問了一下平臺(tái)客服,對于第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu),平臺(tái)簽保密協(xié)議不予展示,究竟這個(gè)機(jī)構(gòu)是真實(shí)存在還是平臺(tái)自身機(jī)構(gòu),跟投君就無從得知了。而關(guān)于企業(yè)貸注冊資本低的問題,客服則是避重就輕的回復(fù)。。。 3、銀行存管 徽商銀行存管已上線,保障了投資者的資金安全。 4、逾期率 (逾期率) 壹佰金融的逾期率為2.21%,在同行業(yè)比較來說,是屬于正常范圍的。 監(jiān)管方面對于平臺(tái)的信息披露特別看重,而壹佰金融在這一點(diǎn)上,做的還是很到位的。 1、成交量 (累計(jì)成交量) 壹佰金融從2015念6月15日上線至今累計(jì)成交量41億多,算是個(gè)中等規(guī)模的網(wǎng)貸平臺(tái)。 2、資金凈流入/流出 (第三方數(shù)據(jù)) 從第三方的數(shù)據(jù)來看,從2017年12月份開始至今,壹佰金融的資金基本都是流出,這可能也和合規(guī)備案而造成的發(fā)標(biāo)量較少有關(guān)。 3、貸款余額 (第三方數(shù)據(jù)) 從第三方數(shù)據(jù)來看,壹佰金融這一周的貸款余額為負(fù)數(shù),這代表著壹佰金融這一周的業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展不增反減,也說明該平臺(tái)業(yè)務(wù)擴(kuò)張速度較慢。 4、前10投資人&借款人 (前10投資人) 從上面數(shù)據(jù)來看,壹佰金融的前10投資人占總投資人不到8%,平臺(tái)的投資用戶相當(dāng)還是比較均勻的。 (前10借款人) 前10借款人的待還總和為4.68%,可以說,借款人比較分散,這也有利于平臺(tái)風(fēng)控保障。 5、最新一期運(yùn)營報(bào)告 (壹佰金融運(yùn)營報(bào)告) (2017年度運(yùn)營報(bào)告部分內(nèi)容) 壹佰金融的季度運(yùn)營報(bào)告和年度運(yùn)營報(bào)告披露得都很及時(shí),可以說是積極完成信息披露,感興趣的小伙伴可以上官網(wǎng)進(jìn)行查看哦。 1、負(fù)面 以前有涉嫌拆標(biāo),現(xiàn)在的話跟投君還沒發(fā)現(xiàn)到。 最近有逾期的情況,有投友爆料所投項(xiàng)目出現(xiàn)了逾期,而平臺(tái)之前發(fā)布公告表示,將對平臺(tái)現(xiàn)有部分存量產(chǎn)品以提前清償和債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行升級(jí)。 2、股權(quán)變更 大股東由諾德股份換成了銀河集團(tuán),股東實(shí)力增強(qiáng)。 1、平臺(tái)收益 注冊會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)測試,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,1個(gè)月7%,6個(gè)月9%,12個(gè)月10%。 2、利息管理費(fèi)以及提現(xiàn)費(fèi) 利息管理費(fèi):暫無 提現(xiàn)費(fèi): 0.3%,且最低收取1元提現(xiàn)手續(xù)費(fèi),提現(xiàn)金額最低不小于100元,免提費(fèi)規(guī)則具體看官網(wǎng)。 3、債轉(zhuǎn)和債轉(zhuǎn)費(fèi) 30天≤債權(quán)實(shí)際持有天數(shù)<90天,服務(wù)率為1%,債權(quán)實(shí)際持有天數(shù)≥90天,服務(wù)費(fèi)率為0.5%。 (合規(guī)備案情況) 以上是壹佰金融的備案情況,已經(jīng)取得ICP證和銀行存管,公安機(jī)關(guān)核發(fā)的網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號(hào)以及在地方金融監(jiān)管部門的備案登記信息都待備案成功后披露。 1、優(yōu)劣勢 壹佰金融在上市+國資系背景下,實(shí)力不錯(cuò),高管團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富,信息披露較為完整,前10投資人和借款人都滿足監(jiān)管要求,合規(guī)分散。 但是在標(biāo)的信息披露方面透明度還不夠,且借款企業(yè)注冊資本偏低,有皮包公司的嫌疑,而第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息未知,平臺(tái)近期資金流入為負(fù)數(shù),業(yè)務(wù)擴(kuò)張較慢,近期又有逾期負(fù)面,不利平臺(tái)長遠(yuǎn)發(fā)展。 2、投資參考建議 中倉。平臺(tái)的實(shí)力還是挺明顯的,而且有合規(guī)備案的決心,只是在細(xì)節(jié)處理方面還較弱,希望平臺(tái)在合規(guī)備案后能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張。
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