人行征信中心官網(wǎng)查詢(個人征信在官網(wǎng)怎么查)

央行能查所有銀行的流水嗎

并不完全能，要分情況。

央行，銀行的銀行，又被稱之為央媽嗎，那么媽媽能不能查到每個孩子每天都干了什么呢？

銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)-查不到

比如一個人今天來存了1000元，明天又來取了500元，那么央行能不能查到呢？并不能，因為這些完整的數(shù)據(jù)只存放于銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)庫中，是不主動對外開放的，所以即便是央媽，也是查詢不到的。

但是，如果這個人的錢比較多，今天來存了1000萬，明天轉(zhuǎn)賬500萬，按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行需要上報給央行，這樣央行才能查到。

如果你不相信，你可以換一個思路，你知道公檢法經(jīng)常拿著介紹信，到各個銀行去查詢涉案人員的資產(chǎn)，假設(shè)說央行能查到所有銀行的流水，那去央行下屬機構(gòu)去查詢不久一勞永逸了嘛？

銀行外部業(yè)務(wù)-查的到

什么叫銀行外部交易？就是你在外面刷卡消費1元錢，走的也是銀聯(lián)交易系統(tǒng)，央行通過銀聯(lián)就能查的到，或者你在支付寶支付0.01元，以前可能查不到，自從網(wǎng)聯(lián)這個網(wǎng)絡(luò)支付界的銀聯(lián)機構(gòu)成立后，所有的互聯(lián)網(wǎng)交易也是能查詢的到的。

再舉個例子，一個人在所有銀行有多少張借記卡，是查不到總數(shù)和明細的，但如果是信用卡，銀行是要上報到央行征信系統(tǒng)的，就算你沒開卡或者消費，也是有記錄的，可以查詢得到。

所以，其實能不能查詢的到，除了看走什么系統(tǒng)，還要看銀行是否上報。

征信報告怎么看，要注意什么個人每年可以查幾次

現(xiàn)如今征信報告對于大家來說越來越重要，不僅大家去申請貸款、信用卡需要用到征信報告，有時候在找工作的時候也需要提供征信報告，比如有些政府部分在招聘公務(wù)員的時候，政審有可能需要查看征信報告，甚至有些丈母娘在招女婿的時候都要看征信報告。

但是對于征信報告，非金融從業(yè)人員的人都比較陌生，怎么查看征信報告，如何看征信報告很多人都不清楚，所以今天我們就來給大家普及下征信報告的知識。

一、在哪里查詢自己的征信報告？

目前征信報告有幾種渠道可以查詢：

第一、通過央行個人征信中心查詢

大家可以搜索下“央行個人征信中心”，在頁面找到“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”然后根據(jù)要求進行注冊，注冊時候需要驗證相關(guān)的信息，一般需要一天左右的時間，驗證通過之后就可以登錄個人征信系統(tǒng)進行征信查詢，一般第二天才能出結(jié)果，等到第二天大家重新登錄央行個人征信系統(tǒng)，然后進入“獲取信用信息”就可以查看。

第二、直接到線下人民銀行網(wǎng)點查詢

目前很多城市都有中國人民銀行網(wǎng)點，大家只需要拿自己的身份證到人行網(wǎng)點查詢就可以。如果自己不方便，可以填寫一個征信查詢委托書，然后把你的身份證給你的朋友，讓他們代為查詢也可以。

第三、讓銀行查詢

銀行基本上都直接連接到央行個人征信系統(tǒng)的，一般大家在申請貸款或信用卡的時候銀行都會讓大家授權(quán)查詢個人征信。但如果不是申請貸款或信用卡銀行一般是不會幫大家查詢的，除非大家認識銀行內(nèi)部的人。當(dāng)然有些地方?jīng)]有人行網(wǎng)點的，部分商業(yè)銀行也可以直接查詢。

二、征信報告每年可以查詢幾次？

目前央行并沒有規(guī)定個人一年可以查詢多少次征信報告，所以大家想查多少次都可以，但是對于網(wǎng)絡(luò)查詢這個渠道，一個人每年只有2次免費的查詢機會，超過2次查詢之后每次查詢需要收取10元的手續(xù)費。

但是建議大家沒事不要亂查詢征信，這個會產(chǎn)生不好的影響，這個影響等會我們會詳細的說明。

三、如何解讀征信報告上面的信息？

大家都知道金融機構(gòu)要看個人征信報告，但是很多時候大家都不知道金融機構(gòu)看的是什么內(nèi)容，很多人以為金融機構(gòu)只是看有沒有逾期。實際上金融機構(gòu)在審核征信的時候并不是簡單的看征信是否逾期這么簡單，而是會綜合考核多個方面，具體如下：

1、個人基本信息

銀行內(nèi)部版本的征信報告會詳細記錄大家的個人信息，比如姓名、工作單位、社保、學(xué)歷、住址、電話號碼等等。這些信息可以進一步驗證申請人在填寫申請的時候信息是否真實。

2、負債信息

負債信息包括兩個方面，一方面是貸款，包括當(dāng)前有幾筆貸款，每個月還款是多少，還有多少貸款余額，貸款機構(gòu)都有哪些等等，如果大家貸款筆數(shù)比較多，或有當(dāng)前未還貸款余額比較多，或者有較多的網(wǎng)貸申請記錄，那是很容易被銀行等金融機構(gòu)拒絕的。

另一面銀行還會查看信用卡的透支情況，比如有幾家銀行信用卡，總授信額度是多少，當(dāng)前透支余額是多少，最近6個月平均透支額度等等，如果大家透支額度比較高，那也是容易受到影響的。

一般情況下銀行等金融機構(gòu)要求申請人的負債率不能超過50%，但是如果大家個人條件比較好的話，有些金融機構(gòu)也會放寬對負債的考核。而金融機構(gòu)考核負債的原因一方面是評估申請人的還款能力，另一面是為了安排合適的額還款計劃。

3、逾期信息

逾期信息比較簡單，就是看當(dāng)前有沒有逾期，有多少逾期，逾期是否嚴重等等。一般情況下銀行等金融機構(gòu)對信用逾期的處理原則是“連三累六”，就是最近2年不能有超過6次以上的逾期，且不能出現(xiàn)連續(xù)3個月以上逾期不還的情況，如果征信上有連三累六的情況那就很難通過貸款的審批了。

4、特殊信息

這里特殊信息指的比較雜，比如信用卡有呆賬、止付、凍結(jié)等情況，這些都是相對比較嚴重的，如果有這些信息那不論是貸款還是信用卡基本都不可能獲得通過。比如貸款有保險代賬，這種問題也比較嚴重，基本是黑名單級別。

除了信用卡和貸款特殊情況之外，個人征信信息還會記錄一些社會信息，比如法院失信被執(zhí)行人信息，如果有法院失信被執(zhí)行人記錄，那基本會被列入黑名單。

5、征信查詢記錄

前面我們也提到了，目前個人查征信是沒有次數(shù)限制的，有些朋友閑著沒事三天兩頭就查征信，這是非常不好的行為。銀行等金融機構(gòu)在審核個人征信報告的時候也會重點查看申請最近一年的征信查詢記錄，尤其是最近半年的查詢記錄。通常情況下，很多金融機構(gòu)都要求申請人最近半年不能有超過6次以上的審批類查詢（貸后管理類的不受到影響），也有些銀行要求比較嚴，比如最近6個月不能有超過4次查詢，或者最近2個月不能有超過2次查詢記錄等等。如果大家最近時間查詢過多，那很容易被金融機構(gòu)拒絕。

四、如何保持一個良好的征信報告？

一個良好的征信對于大家來說是非常重要的，那如何才能養(yǎng)成一個良好的征信記錄呢？簡單來說做到以下幾點即可。

1、不白

很多人以為從來不申請貸款或信用卡，征信沒有任何逾期就是一個好征信，實際上不是，所謂征信記錄，要有記錄才能產(chǎn)生征信，金融機構(gòu)評判征信好壞的依據(jù)是看大家歷史的記錄，如果歷史沒有記錄那就很難評判是好還是壞，所以對于白戶很多金融機構(gòu)都是比較謹慎的。所以大家平時可以使用下信用卡，然后按時還款，這樣可以養(yǎng)成一個良好的征信記錄。

2、不黑

通常來說如果征信有連續(xù)3個月以上逾期基本會被金融機構(gòu)列入黑名單，如果逾期次數(shù)過多也會被列入黑名單。所以平時不論是貸款還是信用卡，大家千萬要按時還款，千萬不要出現(xiàn)逾期。

3、不亂

不亂就是不要亂申請信用卡、貸款等各種金融產(chǎn)品，因為很多金融機構(gòu)都是每申請一次查詢一次征信，就算貸款、信用卡沒有申請下來也會給征信留下查詢記錄，如果查詢記錄過多也是會影響征信信息的。所以大家平時需要錢的時候一定要有計劃的進行，不要到處亂申請。

個人征信在官網(wǎng)怎么查

個人征信查詢方法：

1、登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)查詢,在官網(wǎng)輸入身份驗證碼后即可查看并自行打印征信報告。

2、在央行授權(quán)的自助查詢機上進行查詢。

3、前往當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行各地分支行、征信分中心查詢。

4、各大商業(yè)銀行的手機銀行APP上查詢。

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