銀行貸款債務(wù)置換（置換本行貸款）

因?yàn)楝F(xiàn)在網(wǎng)貸和小貸借款的便利，很多人負(fù)債高，還款壓力大。

如何解決這一問題，這就涉及到債務(wù)優(yōu)化的問題。

就是把多筆貸款置換成1-2筆借款，把短期的置換成長(zhǎng)期的。

#多地回應(yīng)乘飛機(jī)火車不再查核酸##11月起多地核酸檢測(cè)將收費(fèi)#

#多地強(qiáng)調(diào)：不能無休止地管控和限制#

城投債的風(fēng)險(xiǎn)化解方式一般有以下幾種：

1、借新還舊

2、安排財(cái)政資金償還

3、利用特殊再融資債或者專項(xiàng)債置換

4、出讓政府股權(quán)及經(jīng)營(yíng)性國(guó)有資產(chǎn)權(quán)益

5、利用項(xiàng)目結(jié)轉(zhuǎn)資金、經(jīng)營(yíng)收入償還

6、城投債務(wù)重組

什么是轉(zhuǎn)貸置換？

把剩余房貸尾款補(bǔ)上，就可以把房屋升值空間價(jià)值貸出來，最大化盤活資產(chǎn)、資金流。

什么叫債務(wù)優(yōu)化？

申請(qǐng)一筆大額抵押貸資金，額度高、利息低用于還清多筆信貸，網(wǎng)貸，以及信用卡坑，最大化節(jié)約資金成本，還維持了良好的征信，而不是以貸還貸！

保利發(fā)展擬發(fā)行20億元公司債 ，用于置換前期到期債務(wù)。

說白了就是發(fā)新債，置換舊債，對(duì)于此刻的房企而言，能順利發(fā)出去，固然是利好。整體而言，房地產(chǎn)業(yè)前些年發(fā)的債爽完了，在這兩年迎來了兌付高峰，加上房住不炒的基調(diào)和疫情沖擊，房地產(chǎn)行業(yè)如今普遍艱難，行業(yè)洗牌加劇。

不過，保利發(fā)展發(fā)展還整體算穩(wěn)健，今年3季報(bào)顯示，企業(yè)前三季度錄得營(yíng)業(yè)收入1564.38億元，同比增長(zhǎng)12.97%，凈利潤(rùn)130.94億元，資產(chǎn)負(fù)債率77.91%，截止9月末公司賬上貨幣資金高達(dá)1303.47億元，一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債約659.78億元，真需要為了償還區(qū)區(qū)20億債務(wù)專門發(fā)新債置換？

貸款不一定是缺錢 為了更好債務(wù)規(guī)劃

有時(shí)是為了減輕負(fù)債，利息置換

貸出來結(jié)清小貸、網(wǎng)貸、信用卡

一個(gè)月可以少還幾千到幾萬(wàn)

減輕生活壓力，優(yōu)化資產(chǎn)組合

最大化節(jié)約你的融資成本。

中國(guó)現(xiàn)在的債務(wù)問題其實(shí)有一個(gè)方法可以解決。那就是債權(quán)債務(wù)置換。比如，小張欠小王100元錢，而小王欠銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)50元錢。那么，只要小王起訴小張，拿到法院判決書，法律就應(yīng)該支持小王用自己的債權(quán)抵消自己的債務(wù)。即，小王找銀行協(xié)商，把100萬(wàn)的債權(quán)轉(zhuǎn)給銀行，以抵消自己欠銀行的50萬(wàn)元。這樣，中國(guó)負(fù)債的人，能夠減少至少三分之一。這群人，才是真正能夠創(chuàng)造價(jià)值的人。因?yàn)?，資能抵債。

有人提出拿中央債置換地方債的思路，是否拿中央債務(wù)置換地方債務(wù)？財(cái)政部提到審慎研究，有國(guó)家做過但效果不好。地方債務(wù)，地方領(lǐng)導(dǎo)人是怎么想的呢？不欠白不欠，欠了也是白欠，撈了政績(jī)，也改善了地方基礎(chǔ)設(shè)施，名利雙收。因?yàn)槭钦?fù)債，中央不會(huì)不管，最終還是中央政府買單。正因?yàn)樯鲜鱿敕ǎ胤秸糯笏僚e債。如果中央債務(wù)置換地方債務(wù)，證實(shí)了這種想法是正確的，地方債務(wù)的膨脹將一發(fā)不可收拾。關(guān)于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)要遵循因地制宜、量力而行的原則，財(cái)政原則上是不打赤字預(yù)算的，隱形赤字也不行，因?yàn)楦弊饔锰啵獙徤鞫鵀?。中?guó)不比美國(guó)，美國(guó)可將國(guó)內(nèi)債務(wù)轉(zhuǎn)嫁到國(guó)際社會(huì)，而中國(guó)不行，況且美國(guó)因此而產(chǎn)生的問題也是十分嚴(yán)重的。地方債是中高收入的拌腳石，嚴(yán)控地產(chǎn)債，解決地產(chǎn)政府靠借債和吃地過日子是當(dāng)務(wù)之急。地方債問題比較突出，有人為因素，也有客觀原因，還有就是重復(fù)建設(shè)造成的有意浪費(fèi)，當(dāng)然也有貪污腐化等因素造成的，這個(gè)國(guó)家必須高度重視起來，不能讓地方官員糊搞亂來才是。提出這種問題的很荒唐，不審計(jì)地方債如何產(chǎn)生的，反而要中央政府置換，也就是中央政府失控由地方政府亂舉債，如此下去，遲早金融風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)到來。地方債問題是什么原因造成的呢？這個(gè)問題一定要查清楚，總是吃老本虧國(guó)家，這也是在犯罪。

【華夏幸福：將采取現(xiàn)金償付等方式綜合償付和出售公司通過債務(wù)置換方式承接】財(cái)聯(lián)社12月3日電，華夏幸福公告，對(duì)于14只公司債券，將采取以下方式償付，一是現(xiàn)金償付+信托受益權(quán)份額抵償+展期清償?shù)姆绞竭M(jìn)行綜合償付，二是擬出售公司通過債務(wù)置換方式承接，即“置換帶”。其中，現(xiàn)金償付為公司通過出售資產(chǎn)回籠資金，現(xiàn)金償付比例約為30%-40%；信托受益權(quán)份額抵償為公司以持有型物業(yè)資產(chǎn)設(shè)立信托計(jì)劃并以信托受益權(quán)份額償付部分債務(wù)，償付比例約為10%-20%；剩余40%-60%的部分由公司展期償付，即“接”清償方式，債務(wù)本金展期至債務(wù)重組協(xié)議簽署日后8年期滿，如公司債券原到期日晚于上述展期到期日的，則到期日不做調(diào)整。

債務(wù)不論如何置換，它還是債務(wù)。不可能因置換，債務(wù)就會(huì)“化解”。任何單位和個(gè)人，靠大量的舉績(jī)?nèi)ジ闼^的“發(fā)展”，必將因超營(yíng)收能力的債務(wù)而壓垮。

[cp]#悟空理財(cái)出借人回復(fù)胡軍工作室聲明#出借人強(qiáng)烈要求: 1、相關(guān)部門要依法給予胡軍經(jīng)濟(jì)罰款，退賠代言費(fèi)并追究法律責(zé)任；2、堅(jiān)決反對(duì)未經(jīng)出借人同意的債權(quán)置換協(xié)議和屬地法催協(xié)議，仲裁、法催、律所是玖富的事情；3、強(qiáng)烈要求玖富平臺(tái)按照原多元化退出通道協(xié)議有序清退，對(duì)未選擇通道的出借人按照網(wǎng)貸合約回款。[/cp]

城投債務(wù)監(jiān)管升級(jí)：回歸企業(yè)債務(wù)屬性與財(cái)政脫鉤！

在去年底，廣東省率先宣布 廣東省全域無隱性債務(wù)——通過再融資債券置換隱形債務(wù)，使得地方債務(wù)顯性化，同時(shí)這也意味著 后續(xù)對(duì)廣東省債務(wù)的監(jiān)督與管理步入新階段！

其中 主要為兩方面內(nèi)容：

一是對(duì)金融機(jī)構(gòu)為政府投資類項(xiàng)目提供融資同政府債務(wù)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行匹配，重點(diǎn)查看是否存在重復(fù)融資、新增政府隱性債務(wù)的問題。

二是結(jié)合已形成的政府債務(wù)項(xiàng)目，重點(diǎn)查看是否按要求整改，是否存在虛假化債。如政府購(gòu)買服務(wù)項(xiàng)目是否按照規(guī)定縮短了服務(wù)期限，是否按照補(bǔ)簽的合同縮減了合同金額等等。

對(duì)于廣東省、后續(xù)的上海市、北京市 一旦完成“全域無隱債”目標(biāo)，城投平臺(tái)的定位便發(fā)生了本質(zhì)上的改變：城投也不再是“地方融資平臺(tái)”，而是地方政府在公共服務(wù)與需求領(lǐng)域市場(chǎng)火丁的重要主體，連接著市場(chǎng)和地方政府的主體平臺(tái)，無法借政府投資項(xiàng)目進(jìn)行額外融資，也無法以財(cái)政預(yù)算作為信用背書。城投債務(wù)回歸企業(yè)債務(wù)屬性！

而在真正實(shí)現(xiàn) 城投債務(wù)與地方財(cái)政完全脫鉤的目標(biāo)，信息化管理體系的搭建十分重要

財(cái)政體系與城投所處體系不同，無法實(shí)現(xiàn)信息互通，使得政府債務(wù)與城投債務(wù)長(zhǎng)期混為一談，城投與財(cái)政間的長(zhǎng)期資金挪騰促成了大規(guī)模隱性債務(wù)，加劇了潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，財(cái)政改革致力于完善地方財(cái)政的收入與支出管理，以及劃清政府與城投債務(wù)的界限。

信息化管理與政府預(yù)算體系一旦清晰后，兩大監(jiān)管系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)“互通”，便可從根本上解決這一歷史遺留問題；不僅新增項(xiàng)目可以通過信息比對(duì)規(guī)避重復(fù)融資與新增隱性債務(wù)，也能更好監(jiān)管存量債務(wù)，真實(shí)掌握地方債務(wù)率與城投杠桿率。

城投公司在市場(chǎng)化、法制改革推動(dòng)下，城投公司將在市場(chǎng)化領(lǐng)域發(fā)力，成為地方政府的市場(chǎng)化運(yùn)作平臺(tái)，在片區(qū)開發(fā)、城市更新與鄉(xiāng)村振興等新領(lǐng)域與社會(huì)資本合作，發(fā)力于新的市場(chǎng)化模式。

#信托者##信托##財(cái)經(jīng)#

國(guó)內(nèi)房企真是排隊(duì)爆雷！繼恒大深陷債務(wù)危機(jī)無法履約還債之后，又一個(gè)房地產(chǎn)巨頭 - 佳兆業(yè)集團(tuán)也拉響了違約警報(bào)！

佳兆業(yè)集團(tuán)公告稱，本月7號(hào)（下周）將到期的4億美元債券進(jìn)行債務(wù)置換的計(jì)劃未能得到足夠支持，可能無法償付該筆借款，將面臨違約風(fēng)險(xiǎn)！

佳兆業(yè)是繼恒大集團(tuán)之后，又一個(gè)深陷債務(wù)危機(jī)的房地產(chǎn)巨頭。恒大目前仍在違約的邊緣掙扎，基本屬于植物人狀態(tài)。而佳兆業(yè)集團(tuán)是美元債發(fā)行量?jī)H次于恒大、碧桂園的中國(guó)房產(chǎn)開發(fā)商！

看來，又有好戲看咯…[機(jī)智]

#我要上微頭條#

負(fù)債175萬(wàn)，債務(wù)崩盤后的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，希望你們不要重蹈覆轍。

其實(shí)在債務(wù)崩盤前，最好的方式就是提前進(jìn)行債務(wù)優(yōu)化，那什么是債務(wù)優(yōu)化？

債務(wù)優(yōu)化底層邏輯其實(shí)很簡(jiǎn)單，那就是把高利息置換成低利息。

一般情況下，利息高低是這樣的：民間借貸>網(wǎng)貸>消費(fèi)金融>卡片>銀行貸款。

那具體怎么做呢？直接一步到位，銀行貸款，簡(jiǎn)單點(diǎn)說就是利用房子置換成一筆合適的貸款。

將所有負(fù)債（信用貸+信用卡+網(wǎng)貸+…)，利息高的整合成低的，信用卡的使用額度控制在30%-70%之間。

這樣做不僅節(jié)約資金成本，可以有更多的錢來還本金，又優(yōu)化了自己的負(fù)債和征信，防止負(fù)債過高，卡片被降額封卡，從而對(duì)整個(gè)資金正常流動(dòng)造成惡劣影響。

#負(fù)債#

那就不叫債務(wù)了[捂臉]發(fā)債人和債權(quán)人都是美聯(lián)儲(chǔ)自己么？左手倒右手？[捂臉]//@咨詢師天生:……美聯(lián)儲(chǔ)加息和財(cái)政承受沒關(guān)系，因?yàn)橹灰脫Q的時(shí)候美聯(lián)儲(chǔ)購(gòu)買就好了，債息要上交財(cái)政部的……

美國(guó)今年前7個(gè)月累計(jì)發(fā)債9.4萬(wàn)億美元，如果按照這個(gè)發(fā)債速度算，全年累計(jì)發(fā)債16.11萬(wàn)億美元。 今年美國(guó)債務(wù)到期規(guī)模至少為14萬(wàn)億美元。 所以，美國(guó)必須發(fā)行大量債券，才能維持借新還舊的模式。 而在美聯(lián)儲(chǔ)3月開始激進(jìn)加息后，美國(guó)今年的發(fā)債成本就要高很多。 今年美國(guó)累計(jì)發(fā)債如果達(dá)到16萬(wàn)億美元的規(guī)模，差不多就是把手里一半的存量債券置換成高息債券。 明年再一年，美國(guó)大約有60%-70%的低息債券，就會(huì)全部置換成高息債券，剩下的是期限超過3年的中長(zhǎng)期債券。 美國(guó)歷年發(fā)行債券，大部分都是發(fā)行短期債券，比如今年美國(guó)發(fā)行的債券，有75.4%是短期債券。 不過中期債券是2-10年期，并沒有那么快到期，雖然每年發(fā)行的中長(zhǎng)期債券比例并不大，但常年積累下來的規(guī)模也很大。 目前美國(guó)可交易國(guó)債里的中期債券規(guī)模是13.6萬(wàn)億美元，長(zhǎng)期債券規(guī)模是3.8萬(wàn)億美元，加起來就有17.4萬(wàn)億美元。 所以，美國(guó)雖然每年發(fā)債規(guī)模很大，但一直在借新還舊，并不是說今年置換了一半，明年再置換一半，就把所有債券都置換掉。 實(shí)際上是，每年發(fā)債大部分是不超過1年的短期債券，今年借，明年還。 美國(guó)去年發(fā)行的短債規(guī)模是14萬(wàn)億美元左右，今年發(fā)行的短債規(guī)模目前估算是大約12萬(wàn)億美元。 那我們可以簡(jiǎn)單推算，今年大約有4萬(wàn)億美元的中長(zhǎng)期債券被置換，明年如果保持這個(gè)規(guī)模的話，會(huì)在一半債券的基礎(chǔ)上，加上13%規(guī)模的中長(zhǎng)期債券被置換。 所以，我預(yù)計(jì)明年31萬(wàn)億美債里，大約60-70%的債券會(huì)被置換成高息債券，剩下的債券，仍然是利率比較低的，我估計(jì)只有1.5%的利率。 因此，這個(gè)利息的增長(zhǎng)也是一個(gè)遞增的過程，不會(huì)一下子劇增。 美國(guó)今年債券的平均利率，大約是3%左右，到今年底，美國(guó)一半的債券被置換成高息債券后，估計(jì)美國(guó)今年要支付的利息，應(yīng)該是在7000億-8000億之間。 明年，美國(guó)如果全年維持在4.5%左右的高利率水平，我們按照60%債券按4.5%利率算，剩下40%債券按1.5%利率算，那么預(yù)計(jì)美國(guó)明年要支付的利息，應(yīng)該會(huì)達(dá)到1萬(wàn)億美元左右。 關(guān)鍵是2024年，如果美聯(lián)儲(chǔ)繼續(xù)維持在4%左右的利率，因?yàn)檫@時(shí)候美國(guó)可能大約80%債券都置換成高息債券，所以預(yù)計(jì)，美國(guó)2024年要支付的利息，會(huì)達(dá)到1.2萬(wàn)億美元左右。 假如2024年，美聯(lián)儲(chǔ)維持在5%的高利率，那美國(guó)就需要支付1.4萬(wàn)億美元的利息。 最極端的情況下，如果2024年，美聯(lián)儲(chǔ)加息到6%利率，那么美國(guó)就需要支付超過1.6萬(wàn)億美元的利息。 我認(rèn)為這已經(jīng)超出美國(guó)財(cái)政可承受的極限。 所以，美聯(lián)儲(chǔ)加息的極限，差不多就是5%-6%利率。

最近的殺豬盤還是異常猖狂，遍布在各個(gè)角落，甚至在微信上面也能看到殺豬盤的身影。在玖富平臺(tái)出了債權(quán)置換的服務(wù)后，殺豬盤和老賴也隨之變得越來越多，因?yàn)橐徊糠秩说牟徽J(rèn)可，讓騙子有了可乘之機(jī)騙取錢財(cái)，之前就一直有聲音說，老賴和殺豬在盤騙子聯(lián)合了。人們更加厭惡這些騙子和老賴，也開始懷疑網(wǎng)上的各種消息可能都是老賴造謠的。

殺豬盤騙子不斷地玩花樣，像是步步進(jìn)攻，尤其是利用起了微信訂閱號(hào)，自稱是一些“官方的”“調(diào)查組”“清查組”等等，增設(shè)投票機(jī)制，吸引出借人的關(guān)注，但是這些投票的背后均是在非法盜取他人信息，然后就隨之而來接收到各種殺豬盤短信，郵件。

現(xiàn)在殺豬盤是無處不在的，各種“內(nèi)測(cè)回款群”“內(nèi)部回款群”“不對(duì)外開放通道”等等。殺豬盤在行業(yè)剛暴雷的時(shí)候就已經(jīng)不斷踴躍，現(xiàn)在已經(jīng)是發(fā)展成了有組織，有規(guī)模的團(tuán)體。所以防備心理不能少，網(wǎng)上的信息真真假假，既然難分辨，就要多謹(jǐn)慎，還是以官方通告為準(zhǔn)。#殺豬盤##玖富普惠#

一銀行朋友告訴我：最近提前還房貸的多了好幾倍；各大銀行的房抵經(jīng)營(yíng)貸利息只需要3%多或者更低，銀行都拼命的拉客戶，讓把高利息的房貸置換為房抵經(jīng)營(yíng)貸（可以貸房子估值7折）；有人問，按揭斷供會(huì)不會(huì)掐銀行脖子，其實(shí)地方債和房開貸對(duì)銀行才是最大的爆雷隱患。

#漯河頭條#

漯河：債權(quán)催收公告

由原漯河市城市信用社置換給市政府的一批不良債權(quán)由漯河市城市信用社和農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)清收。至今仍有部分債務(wù)人沒有履行還款義務(wù)，現(xiàn)公告催收如下：

這幾天美股下跌和美國(guó)債務(wù)上限危機(jī)有關(guān)，

簡(jiǎn)單的說，就是現(xiàn)在美國(guó)債務(wù)發(fā)行超標(biāo)了，超過28.5萬(wàn)億美元了，政府在新的額度提高之前不能發(fā)新的債務(wù)，只能置換了，以及只能動(dòng)用財(cái)政部的存款救急。

現(xiàn)在的問題是，財(cái)政部TAG余額下降速度很快，用的差不多了，而新的債務(wù)上限沒有審批下來，那么美債就技術(shù)性違約了，政府停擺，沒有錢了。

#P2P暴雷潮# 很多平臺(tái)方案中涉及三個(gè)化債的途徑，商城置換、打折通道、三年期兌付，這三個(gè)方式也確實(shí)是常見的三類化債途徑。這三個(gè)方案都是不合理，都是在收割老百性的血汗錢。