達人貸（達人貸利息）

一、平臺簡介

1.1 什么是達人貸

達人貸是由上海萬鈞金融信息服務(wù)股份有限公司（簡稱“萬鈞金服”）創(chuàng)立的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，成立于2023年。平臺的宗旨是為公眾提供更加安全、穩(wěn)健、高效的資產(chǎn)配置渠道，實現(xiàn)“讓投資更簡單”的理念。達人貸的運營團隊具備出色的經(jīng)驗和專業(yè)知識，依托優(yōu)質(zhì)的技術(shù)和風(fēng)險管理，為用戶提供多元化的投資和理財服務(wù)，幫助他們實現(xiàn)財務(wù)自由和生活目標(biāo)。

1.2 平臺注冊與資質(zhì)

達人貸平臺的運營公司上海萬鈞金融信息服務(wù)股份有限公司已取得了P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)資格，注冊日期為2023年11月16日，資質(zhì)編號為：滬P2P17030602。

1.3 平臺特點

（1）穩(wěn)健風(fēng)控：達人貸通過嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)、量化風(fēng)險管理等手段，降低用戶的風(fēng)險和債權(quán)損失率，確保用戶資金的安全性和透明度。

（2）透明公正：對于平臺收費，達人貸僅按照資金流結(jié)算服務(wù)費，同時所有手續(xù)費均開放透明，用戶可以自行查詢。

（3）專業(yè)服務(wù)：達人貸的運營團隊擁有多年金融行業(yè)經(jīng)驗，平臺的理財顧問服務(wù)全面，能夠為用戶提供專業(yè)、細(xì)致的投資咨詢和服務(wù)。

（4）多元化產(chǎn)品：達人貸的產(chǎn)品種類多樣，覆蓋多個領(lǐng)域，如月供寶、房易貸、花蓓貸等，讓用戶根據(jù)自身風(fēng)險偏好和資金需求選擇適合的產(chǎn)品。

（5）靈活便捷：達人貸推出的APP應(yīng)用程序可以實現(xiàn)手機投資，用戶只需在手機端下載并注冊，即可隨時隨地查看賬戶信息、投資項目等。

1.4 運營數(shù)據(jù)

截至2023年7月，達人貸平臺累計成交額超過了150億元，累計交易用戶超過了72萬人次，有近6萬名活躍投資者。達人貸不僅在行業(yè)層面擁有了豐富的經(jīng)驗和成功的案例，還廣泛獲得了國內(nèi)外多個機構(gòu)的認(rèn)證和榮譽，如中華網(wǎng)“2023年度網(wǎng)貸平臺TOP30”、《中國財經(jīng)》等。

二、達人貸的運營模式

達人貸的運營模式主要分為兩種，一種是散標(biāo)業(yè)務(wù)，即為平臺借款人提供的投資和融資服務(wù)；另一種是專享投資業(yè)務(wù)，主要為達人貸的注冊用戶提供的優(yōu)質(zhì)、標(biāo)準(zhǔn)化的投資項目。

2.1 散標(biāo)業(yè)務(wù)

散標(biāo)業(yè)務(wù)是達人貸的主要業(yè)務(wù)板塊之一，即“平臺風(fēng)控，投資人自主選擇”。借款人在達人貸平臺上發(fā)布借款需求，通過審核并放款；投資人在達人貸平臺上選擇借款項目，進行投資，資金存管在三方機構(gòu)中。投資人可以自主選擇借款期限、利率等，根據(jù)自身風(fēng)險偏好和資產(chǎn)配置需求，進行投資。借款人償還本息后，平臺將本金和利息全部返還給投資人。

2.2 專享投資業(yè)務(wù)

2.2.1 產(chǎn)品特點

達人貸的專享投資業(yè)務(wù)是由平臺運營團隊精心篩選的安全、穩(wěn)健、優(yōu)質(zhì)的投資項目，每個項目都有嚴(yán)格審核和雙重風(fēng)控措施。專享投資的收益率在4%-10%之間，風(fēng)險相較于散標(biāo)來說更加可控。

2.2.2 投資流程

用戶在達人貸平臺上注冊成功后，可以看到專享投資頁面。用戶可以在這里查看平臺推薦的各種投資項目，根據(jù)自己的需求選擇適合自己的投資產(chǎn)品。達人貸為用戶提供多種投資方式，包括一次性還本還息、按月分期還息、等額本息、先息后本等。用戶選擇適合自己的投資產(chǎn)品后，可以直接進行投資，達人貸會實時將投資收益返還到用戶的賬戶中。

2.2.3 產(chǎn)品分類

目前，達人貸的專享投資產(chǎn)品包括月供寶、房易貸、花蓓貸等多個種類。其中，月供寶是達人貸推出的一種以機動車為抵押物的借款項目，借款人用來補充月供；房易貸是以房產(chǎn)為抵押物的借款項目，提供業(yè)主房產(chǎn)抵貸，為房屋所有者提供多種房屋抵押貸款方案；花蓓貸是一種短期現(xiàn)金周轉(zhuǎn)產(chǎn)品，提供1-6個月的短期借款。

三、風(fēng)險管理

達人貸采取多重風(fēng)控措施，保障平臺的安全穩(wěn)健運營。

3.1 借款人審核與信用評級

達人貸對所有借款人進行精細(xì)審核，通過多種渠道獲取借款人資料，對申請人的身份、工作、收入及家庭等方面進行全面調(diào)查。借款人的身份及資質(zhì)審核合格后，達人貸將為其進行貸前風(fēng)控，包括項目盡職調(diào)查、抵押及擔(dān)保物評估、還款來源充分性評估等多個環(huán)節(jié)。

為了更好地衡量借款人的信用風(fēng)險，達人貸建立了由專業(yè)機構(gòu)獨立提供信用評級服務(wù)的機制。根據(jù)借款人的基本信息、社交網(wǎng)絡(luò)信息、信用記錄、工作收入等數(shù)據(jù)進行客觀測評，使得借款人的信用評級更精準(zhǔn)、全面、權(quán)威。

3.2 借款項目梳理與審核

對于所有的借款項目，達人貸都嚴(yán)格要求項目方提供擔(dān)保品或抵押品，并對其進行充分評估，確保其價值光明、透明。在項目審核中，達人貸把握嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，對每個項目進行詳盡分析，特別關(guān)注借款人的信用記錄和經(jīng)營狀況等關(guān)鍵信息，以確保其借款能力和還款能力。同時，達人貸為每個項目定制了風(fēng)險管控方案，確保平臺資金安全。

3.3 資金存管

在達人貸的運營過程中，用戶資金的安全性尤為重要。因此，達人貸與銀行、存管機構(gòu)簽訂了資金存管協(xié)議，實現(xiàn)資金的安全保管和清晰的流向。用戶的資金直接存管在銀行或第三方支付機構(gòu)賬戶內(nèi)，平臺無法操作，確保資金的安全性和透明度。

3.4 回款保障

在投資過程中，投資人對回款擔(dān)憂是必然的。達人貸為用戶提供了多重回款保障機制，如在借款人分期還款中，每一期還款均會提前收到提醒，確保投資人及時知曉項目回款情況。而在借款人逾期未還的情況下，平臺將啟用墊付機制，向借款人墊付本金及利息，同時通過法律途徑催收逾期款項，確保用戶利益不受到影響。

四、產(chǎn)品特點與用戶體驗

4.1 多元化產(chǎn)品

達人貸的產(chǎn)品豐富多樣，覆蓋了P2P借貸平臺的主流產(chǎn)品，如散標(biāo)、專享投資、信托等，用戶可以根據(jù)自己的需求進行選擇。比如，月供寶利率較為合理，是一個短期投資的好選擇；房易貸則是為房屋所有者提供的抵押、擔(dān)保貸款方案，利息相較其它產(chǎn)品會更低。

4.2 平臺便捷性與用戶體驗

達人貸的平臺便捷性和用戶體驗方面表現(xiàn)極為優(yōu)異。達人貸的APP應(yīng)用程序中提供了一個多功能的平臺，在手機上用戶可以登錄、注冊、進行投資等一系列操作。這讓用戶在不同的場景下都能夠以最快捷的方式進行投資和管理賬戶，提高用戶的投資效率。

4.3 客戶服務(wù)

達人貸的客戶服務(wù)體系完善，提供對用戶全面的投資數(shù)據(jù)、基本賬戶信息等托管服務(wù)。同時達人貸設(shè)置了專業(yè)的客服人員團隊，為用戶提供7 x 24小時的在線服務(wù)，幫助用戶解答疑問、提供投資建議和幫助用戶分析資產(chǎn)負(fù)債。

五、總結(jié)

達人貸是中國領(lǐng)先的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺之一，為公眾提供更加安全、穩(wěn)健、高效的資產(chǎn)配置渠道，實現(xiàn)“讓投資更簡單”的理念。達人貸的運營團隊?wèi){借出色的經(jīng)驗和專業(yè)知識，依托優(yōu)質(zhì)的技術(shù)和風(fēng)險管理，為用戶提供多元化的投資和理財服務(wù)，幫助他們實現(xiàn)財務(wù)自由和生活目標(biāo)。

達人貸通過穩(wěn)健的風(fēng)控手段、嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)、多輪的量化風(fēng)險管理等手段，降低用戶的風(fēng)險和債權(quán)損失率，確保用戶資金的安全性和透明度。平臺提供了多元化產(chǎn)品，讓用戶根據(jù)自身風(fēng)險偏好和資金需求選擇適合的產(chǎn)品。此外，達人貸的客戶服務(wù)也非常完善，為用戶提供全方位、多元化的金融服務(wù)。

綜上所述，達人貸在金融科技領(lǐng)域優(yōu)勢明顯，以其穩(wěn)健的風(fēng)控機制、透明公正的收費透明度以及多元化的產(chǎn)品，為廣大投資者提供了安全、透明、高效的投資渠道，深受用戶的信賴與支持。

達人貸是國內(nèi)一家領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，成立于2023年，總部位于北京市朝陽區(qū)，是一家由中國人民銀行直接監(jiān)管的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，旨在為中小微企業(yè)和個人提供高效、便捷的融資服務(wù)。

2. 達人貸的主要業(yè)務(wù)介紹

達人貸的主要業(yè)務(wù)包括個人借款、企業(yè)借款、債權(quán)轉(zhuǎn)讓及理財投資。其中，針對個人借款和企業(yè)借款，達人貸會對借款人進行風(fēng)險評估，通過大數(shù)據(jù)、人工智能及金融模型等多種手段來評估風(fēng)險并進行控制，從而確保投資人的本金安全。同時，達人貸的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指在投資期限內(nèi)出現(xiàn)了變故導(dǎo)致投資者需要提前退出，在平臺上可以將債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其他投資者以實現(xiàn)資金回收。

3. 達人貸利息計算方法

達人貸的借款人和投資人在借貸交易中都需要支付相應(yīng)的利息。其利息計算方法如下：

（1）借款人利息計算

- 線下質(zhì)押類（汽車抵押、房產(chǎn)抵押、企業(yè)質(zhì)押）：借款利率分為月息和日息，月息一般為1.5%-2.5%，日息為萬分之五至萬分之八，實際利率會根據(jù)質(zhì)押物價值、借款金額、借款人征信等因素進行浮動計算；

- 線上無抵押類（聚財寶、消費分期等）：借款利率分為年化利率和月息，年化利率一般在10%-30%，月息一般在0.8%-2.5%之間。

（2）投資人利息計算

- 投資標(biāo)的：按月付息（Monthly payment of interest），投資人每月會收到相應(yīng)的借款人還款（包括本金和利息），投資人所得的利息=投資金額×借款利率/12個月；

- 投資項目：按日計息（Daily interest），投資人所得的利息=投資金額×借款利率/365天×投資天數(shù)。

需要注意的是，不同投資期限和還款方式的標(biāo)的利率也不盡相同，達人貸會根據(jù)實際情況對標(biāo)的進行最優(yōu)匹配。

4. 達人貸利息如何收取

達人貸會在借款人還款時自動扣除投資人的利息，并通過達人貸的資產(chǎn)管理系統(tǒng)進行結(jié)算。投資人在平臺上可以隨時查詢自己的收益情況，并進行提現(xiàn)操作。如果借款人沒有按時還款，達人貸會墊付利息，并在借款人還款后從借款人的賬戶中扣除相應(yīng)的違約金。

5. 達人貸利息的安全性和風(fēng)險控制

作為一家由中國人民銀行直接監(jiān)管的平臺，達人貸一直以來都高度重視利息的安全性和風(fēng)險控制。其在利率浮動、借款期限、質(zhì)押物價值等方面都進行了嚴(yán)格的把控，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控體系保障了投資人的資金安全。

此外，達人貸還會對借款人進行風(fēng)險評估，對于信用較差的借款人進行分期付款、押金等措施，從而降低投資風(fēng)險。同時，平臺還采取資金托管、風(fēng)險保證金等多種措施來保障投資人的合法權(quán)益，確保達人貸成為一個安全、穩(wěn)健的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。

總之，達人貸作為一家領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，其利息計算方法、利息的安全性和風(fēng)險控制及其對借款人的風(fēng)險評估等方面都非常重視，致力于為投資人和借款人提供高效、便捷的融資服務(wù)。