年金險和增額終身壽險有什么區(qū)別嗎？

商業(yè)養(yǎng)老保險的險種有年金險和增額終身壽險這兩種。

養(yǎng)老年金險，是以生存為給付條件，保障期內(nèi)“只要活著”就能按年或按月領(lǐng)錢，而且鎖定利率，不需要擔(dān)心經(jīng)濟環(huán)境的惡化，享受帶來的增值。

增額終身壽也是一次性或者分期放錢到保險公司，資金復(fù)利增值，但是合同并不約定返錢時間，而是客戶根據(jù)自己的需要去現(xiàn)金價值提取，不限制領(lǐng)取金額和次數(shù)。

養(yǎng)老年金：可以在某時間節(jié)點開始持續(xù)領(lǐng)錢，每年固定領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久，直至身故，穩(wěn)定領(lǐng)取一輩子，屬于一個伴隨終身的財富現(xiàn)金流。

增額終身壽：沒有領(lǐng)錢的功能，但可以通過減保取現(xiàn)，什么時候領(lǐng)，領(lǐng)多少，都不受限制，可以在某時間節(jié)點一次性拿回一大筆錢，自行支配，屬于一個逐漸積累的資金池。

如果以養(yǎng)老需求為例的話，增額終身壽更適合于自控能力強，并注重產(chǎn)品受益性的人。因為增額終身壽現(xiàn)金價值回來更快，一般在交費期結(jié)束前（最快第2年）或者剛結(jié)束時，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過已交保費了。而且它的減保功能無金額和次數(shù)限制，支取不需要手續(xù)費，支取后剩余資金繼續(xù)增值，資金使用更靈活。

而年金險就比較合適缺乏自制力，看中持續(xù)不斷養(yǎng)老現(xiàn)金流的人。因為養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式固定，不存在提前領(lǐng)取或者多領(lǐng)取的情況，確?？梢宰龅綄？顚Ｓ?，避免過渡過早的消費，而且活到老，領(lǐng)到老，可以終身領(lǐng)取。

如果只想補充養(yǎng)老金，想提前解決以后確定性的支出，可以選擇年金險；如果既想規(guī)劃養(yǎng)老，對資金的靈活度要求也高，那么可以選擇增額終身壽險。