重大疾病保險(xiǎn)買哪家的比較好

重大疾病保險(xiǎn)買哪家的比較好？如何選擇？

保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)的一種財(cái)務(wù)規(guī)劃,越來越受到很多人的重視.

重大疾病保險(xiǎn),意外險(xiǎn),年金險(xiǎn)是大家買的較多的保險(xiǎn)類型.今天我們主要來說一說,各家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)有什么差異,因?yàn)橹丶彩侨藗冑I的較多的一款保險(xiǎn)類型,而且越來越多的人接受重疾險(xiǎn).

王婆說王婆的好,張婆夸張婆的好,每個(gè)人都會(huì)避重就輕地說自己家產(chǎn)品好,如果您真是只碰到一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,或者兩家,選擇就會(huì)很小,而且有可能買不到性價(jià)比最高的產(chǎn)品.下面,我就為大家粗略地分析一下,重疾險(xiǎn)需要注意的一些問題.

大小公司差異:比如像大家眾所周知的某壽,某安公司,都是傳統(tǒng)意義上的大公司,經(jīng)營(yíng)成本大(網(wǎng)點(diǎn)開設(shè),代言費(fèi)用等),羊毛出在羊身上,客戶承擔(dān)一部分費(fèi)用所以同樣保額保費(fèi)會(huì)貴一點(diǎn)或者更貴一點(diǎn).大家可能想保費(fèi)貴一點(diǎn)買個(gè)安心,其實(shí)大家擔(dān)憂的過多了,任何一家保險(xiǎn)公司從成立到開展業(yè)務(wù),都受保險(xiǎn)法和保監(jiān)會(huì)監(jiān)管,作為依托人民幸福的非銀行金融機(jī)構(gòu),保監(jiān)會(huì)比您更擔(dān)心他經(jīng)營(yíng)不善,所以保監(jiān)會(huì)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司提前放好準(zhǔn)備金在保監(jiān)會(huì),每三個(gè)月監(jiān)控其償付能力,產(chǎn)品上市都要經(jīng)過保監(jiān)會(huì)審核等.一但發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)異常(包括經(jīng)營(yíng)不好或者經(jīng)營(yíng)太好,哈哈)都會(huì)管控,保證其正常安全走下去,而且迄今為止,沒有一家保險(xiǎn)公司倒閉過,所以大家可以完全放心我們所謂的大小公司倒閉問題.

重大疾病劃分:25種重大疾病(百度可搜)被列入保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)中.其中6種高發(fā)疾病(惡性腫瘤,急性心肌梗塞,腦中風(fēng)后遺癥,冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù),重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù).終末期腎病)是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)公司必保病種,.所以病種大家是不用特別擔(dān)憂的.但是重疾賠付有很多差異,比如有一次賠付合同終止的,有達(dá)到最多3次賠付終止合同的,這種情況下,就要仔細(xì)的看一下,他的重大疾病分類是否合理,因?yàn)?種高發(fā)疾病應(yīng)該是最好分開不同組,才是最大的誠(chéng)意.

輕癥分類:輕癥不可或缺,很多人可能一生不會(huì)得重大疾病,但是誰(shuí)也不能保證不會(huì)得輕癥疾病.,比如我所了解的某壽的輕癥不論您買100萬保額還是60萬保額,重疾險(xiǎn)輕癥最多只賠付10萬,且只賠付一次,但是其他大部分公司都是賠付3次甚至5次,每次最多保額的20%甚至于有30%的,相當(dāng)于最高是可以再賠付一個(gè)保額的,如此一比較,差距就非常大了.賠付多次的輕癥類別,有一些公司是將其進(jìn)行了分類,有一些是不論類別,中間的差異又是很明顯的,自然是不論類別利益最大化.

疾病終末期賠付:重大疾病保險(xiǎn),顧名思義就是得了合同規(guī)定的這些重大疾病賠付,但是也不免會(huì)有一些特殊情況,比如非典,禽流感等特殊的突發(fā)性疾病,合同里沒有注明,但是也是重大疾病的范疇的情況下,此項(xiàng)就可以得到賠付.

返本差異:終身型的重大疾病基本是百年之后給保額,但是很多公司也上市了一些比較好的重疾險(xiǎn),比如晚年固定時(shí)間返還所交本金,供一生付出愛,繳納保費(fèi)的投保人在晚年時(shí)享受自己一生的付出,拿到所交總保費(fèi)享受美好的晚年生活,且被保險(xiǎn)人仍享受重大疾病保障直至終身,百年之后仍舊能得到保額

保費(fèi)豁免:現(xiàn)在,被保險(xiǎn)人基本都有重大疾病保費(fèi)豁免(即被保險(xiǎn)人得了合同規(guī)定的重大疾病,后期保費(fèi)視同繳納,享受同樣權(quán)益).很多公司也有被保險(xiǎn)人輕癥豁免(即被保險(xiǎn)人得了合同規(guī)定的輕癥,后期保費(fèi)視同繳納,享受同樣權(quán)益,比如繳費(fèi)期20年,繳納5年得了輕癥獲得保險(xiǎn)賠付,即后面15年保費(fèi)無需繳納,仍能得到其他部分的輕癥,合同規(guī)定的重大疾病保障).更多公司現(xiàn)在出臺(tái)了投保人重大疾病輕癥豁免,還是那句話,人一生得重疾是不確定的,但是不得輕癥卻是任何人都不敢保證的,這類產(chǎn)品投保人除了重大疾病豁免保費(fèi),還有輕癥豁免保費(fèi)項(xiàng),即投保人如果得了合同規(guī)定的輕癥,后期保費(fèi)也視同繳納,被保險(xiǎn)人享受同樣權(quán)益,是非常有誠(chéng)意,非常人性的.免除了投保人生病之后的財(cái)務(wù)壓力,心理壓力等.

全殘保險(xiǎn)金:重大疾病顧名思義就是需要高額治療費(fèi),失去工作能力,需要長(zhǎng)期康復(fù)等,但是很多時(shí)候人生風(fēng)險(xiǎn)不可避免和預(yù)估,很多人也說過這樣的話,人的一生都會(huì)得重大疾病,沒得可能是因?yàn)橐馔庀热ナ懒?雖然我們不能茍同,但是人生確實(shí)有很多風(fēng)險(xiǎn).全殘保險(xiǎn)金作為一筆賠付的保險(xiǎn)金,對(duì)于很多家庭也是一種精神安慰,所以此項(xiàng)也是很人性化的設(shè)計(jì).

等待期:看慣了某壽公司產(chǎn)品的人,一直以為重大疾病等待期是180天,當(dāng)我們接觸了市面上各種公司產(chǎn)品之后,才發(fā)現(xiàn),重大疾病等待期最短是90天,2倍差距,簡(jiǎn)直是天翻地覆的差異,各位看官自行想象吧.利益差距太大了.而且,大部分產(chǎn)品是等待期內(nèi)發(fā)生理賠,公司退還保費(fèi),但是有些公司代理人是不會(huì)告訴客戶,客戶如果買了他們公司的產(chǎn)品,等待期內(nèi)發(fā)生賠付,是要退現(xiàn)金價(jià)值的,大家可以想象,退保費(fèi)起碼沒損失,退現(xiàn)金價(jià)值是以退保的標(biāo)準(zhǔn)退錢,損失很大.而這些,外行人是看不到其中的門道的.

繳費(fèi)年限:基于保險(xiǎn)產(chǎn)品的豁免功能,建議投保人將繳費(fèi)年限拉長(zhǎng),市面上一般是5年,10年,15年,20年繳費(fèi)期,也有一些公司是30年繳費(fèi)期,同樣保費(fèi),繳費(fèi)期越長(zhǎng),壓力越小.

繳費(fèi)方式:市面上大部分產(chǎn)品是選擇年繳費(fèi),也有公司出臺(tái)了月繳費(fèi)的方式,大部分公司規(guī)定,繳費(fèi)方式一但確定不能更改,有非常少一部分公司是可以后期更改繳費(fèi)方式的.如此靈活的方式,也讓投保人壓力越來越小,讓繳費(fèi)更方便快捷.

就醫(yī)綠色通道：即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)為客戶在就醫(yī)時(shí)提供快捷高效的服務(wù)通道。通常包括健康咨詢，專家門診特需號(hào)或者普通號(hào)掛號(hào)服務(wù)，住院安排等。可以很好的解決客戶就醫(yī)時(shí)效等各種問題。各公司服務(wù)項(xiàng)目不同，有些公司是沒有綠色通道服務(wù)的，這種服務(wù)，關(guān)鍵時(shí)刻作用是非常大的，很多客戶也越來越傾向于選擇有綠色通道服務(wù)的公司及產(chǎn)品。

各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都各有優(yōu)勢(shì)，主要是看您想選擇什么類型的重疾險(xiǎn)，有消費(fèi)型的交1年保1年的；還是終身保障型的重疾險(xiǎn)，只要交一段時(shí)間就可以獲得長(zhǎng)期保障。前者保費(fèi)便宜，保障基礎(chǔ)；后者保費(fèi)較貴，但是獲得的保障比較全面。招商信諾專家建議消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，要關(guān)注產(chǎn)品的保障范圍能保多少種疾病、產(chǎn)品所屬公司實(shí)力如何、保險(xiǎn)觀察期為多久、保險(xiǎn)費(fèi)用等方面的資料進(jìn)行綜合性考慮。