車(chē)險(xiǎn)保單遺失怎么辦？補(bǔ)辦車(chē)險(xiǎn)保單的兩種方式

日前，胡先生在收集索賠材料時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的車(chē)險(xiǎn)保單已經(jīng)丟失。根據(jù)保險(xiǎn)公司要求，理賠所需的各類(lèi)單證中，車(chē)險(xiǎn)保單乃是必需品，胡先生必須事先補(bǔ)辦保單，否則將無(wú)法獲得保險(xiǎn)理賠。

車(chē)險(xiǎn)保單是重要的保險(xiǎn)憑證，因此辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，最好由被保險(xiǎn)人親自辦理。被保險(xiǎn)只需要攜帶本人身份證原件、行駛證原件，前往保險(xiǎn)公司指定網(wǎng)點(diǎn)辦理，當(dāng)場(chǎng)就能拿到保單。如果委托第三人辦理，還應(yīng)該準(zhǔn)備好相關(guān)的委托證明材料，以及委托人身份證原件。

補(bǔ)辦車(chē)險(xiǎn)保單分為兩種，即交強(qiáng)險(xiǎn)保單和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保單?？紤]到車(chē)輛年檢、驗(yàn)車(chē)的需要，車(chē)主補(bǔ)辦交強(qiáng)險(xiǎn)保單時(shí)，可以拿到保單原件;而補(bǔ)辦商業(yè)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只是給予保單復(fù)印件。

某財(cái)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)理賠部人士表示，車(chē)險(xiǎn)理賠單證確實(shí)需要提供保單，但也只是要求提供保單復(fù)印件即可。由于保單補(bǔ)辦業(yè)務(wù)當(dāng)場(chǎng)可以完成，因此車(chē)主可以一次性完成理賠單證遞交。

提醒廣大車(chē)主，在謹(jǐn)慎保管車(chē)險(xiǎn)保單的同時(shí)，應(yīng)該提前做好備份工作。此外，車(chē)險(xiǎn)保單最好不要和行駛證、身份證一同擺放，否則一旦丟失，可能給不法分子留下制造虛假案件的機(jī)會(huì)。

對(duì)于機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)主，萬(wàn)一發(fā)生交通事故，如此前已投保車(chē)損險(xiǎn)，則自然會(huì)涉及保險(xiǎn)理賠的問(wèn)題。但在車(chē)險(xiǎn)理賠中，經(jīng)?？梢钥吹皆S多車(chē)主雖然費(fèi)力不小，但自己的損失卻彌補(bǔ)不了多少，這其中的主要原因是不十分了解保險(xiǎn)合同，筆者在此提醒車(chē)主對(duì)以下幾點(diǎn)應(yīng)多加注意。

1、責(zé)任賠償不成正比

在雙方事故中，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)由車(chē)主己方責(zé)任造成的自己車(chē)輛的損失。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，車(chē)主駕車(chē)與另一車(chē)相撞，如果車(chē)主自己負(fù)全責(zé)，則己方車(chē)輛損失可全部由保險(xiǎn)公司賠償;而如果車(chē)主自己負(fù)50%責(zé)任，對(duì)方負(fù)50%責(zé)任，則保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)車(chē)主車(chē)輛損失的50%(不考慮依合同約定的免賠)，另外50%車(chē)輛損失要找對(duì)方賠償，如果對(duì)方?jīng)]投保三者險(xiǎn)或系酒后駕車(chē)且對(duì)方經(jīng)濟(jì)狀況不富裕，這50%要回來(lái)肯定要有難度了。這樣算起來(lái)反倒出現(xiàn)車(chē)主負(fù)責(zé)任越小所能獲得的賠償越少的情況。

?？煽吹?，在發(fā)生交通事故后，雖只發(fā)生了車(chē)輛損失而并未有人身傷亡，但交通事故雙方為責(zé)任大小爭(zhēng)得不可開(kāi)交，因?yàn)檐?chē)主總在潛意識(shí)中認(rèn)為責(zé)任越小損失會(huì)越小，而事實(shí)上，你的責(zé)任越小最終所能從外部獲得的賠償不見(jiàn)得越多，損失不見(jiàn)得能夠最大限度得到彌補(bǔ)。

2、保單不隨車(chē)輛轉(zhuǎn)讓

在二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)中，許多人認(rèn)為只要將保險(xiǎn)單也一并交給對(duì)方就可以了，以后出險(xiǎn)買(mǎi)主只要拿著保單就可報(bào)案理賠。其實(shí)這是一種誤解。我國(guó)《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。”因而，在車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司并變更合同的情況下，該二手車(chē)也陷入了沒(méi)有保險(xiǎn)合同保護(hù)的真空時(shí)段。

從法理上講，根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后原車(chē)主即失去了對(duì)車(chē)輛的所有權(quán)，車(chē)輛有無(wú)損失已和原車(chē)主沒(méi)有法律上的利益關(guān)系了，即沒(méi)有可保利益。因此，新車(chē)主在取得車(chē)輛所有權(quán)后，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)變更合同，以批單的形式變更原合同形成新的合同關(guān)系。很多糾紛就是由于在車(chē)輛轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，不了解該規(guī)定而引起的。

3、不報(bào)案或許更實(shí)惠

對(duì)于一些小損失，比如在倒車(chē)時(shí)，打破了一個(gè)小燈，該怎么辦，報(bào)案索賠還是不報(bào)案自己花錢(qián)修理算了?在發(fā)生類(lèi)似這種小額損失時(shí)，不妨自己承擔(dān)，因?yàn)槲覈?guó)目前多數(shù)小轎車(chē)的全險(xiǎn)在2500-5000元之間，如果車(chē)主在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有索賠，將會(huì)在下一年投保時(shí)獲得10%的無(wú)賠款優(yōu)待，這筆賬我們可以很輕易的算出來(lái)：如果保費(fèi)3000元，發(fā)生一次小額損失，如報(bào)案能從保險(xiǎn)公司獲得200元賠款，這樣還不如自己承擔(dān)，這樣還可多得100元的實(shí)惠。當(dāng)然，如果能從保險(xiǎn)公司獲得500元賠款，那就另當(dāng)別論了。